Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 632 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 675,82 € | 18 675,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 593 € / mois | 53 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 600 € | 3 923 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 813 € | 3 723 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 632 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 417,59 € | 134 692,25 € | 3 543 082,41 € |
| Année 2 | 92 828,97 € | 131 280,87 € | 3 450 253,44 € |
| Année 3 | 96 370,51 € | 127 739,33 € | 3 353 882,93 € |
| Année 4 | 100 047,16 € | 124 062,68 € | 3 253 835,77 € |
| Année 5 | 103 864,09 € | 120 245,75 € | 3 149 971,68 € |
| Année 6 | 107 826,65 € | 116 283,19 € | 3 042 145,03 € |
| Année 7 | 111 940,38 € | 112 169,46 € | 2 930 204,65 € |
| Année 8 | 116 211,05 € | 107 898,79 € | 2 813 993,60 € |
| Année 9 | 120 644,63 € | 103 465,21 € | 2 693 348,97 € |
| Année 10 | 125 247,37 € | 98 862,47 € | 2 568 101,60 € |
| Année 11 | 130 025,75 € | 94 084,09 € | 2 438 075,85 € |
| Année 12 | 134 986,41 € | 89 123,43 € | 2 303 089,44 € |
| Année 13 | 140 136,30 € | 83 973,54 € | 2 162 953,14 € |
| Année 14 | 145 482,70 € | 78 627,14 € | 2 017 470,44 € |
| Année 15 | 151 033,04 € | 73 076,80 € | 1 866 437,40 € |
| Année 16 | 156 795,14 € | 67 314,70 € | 1 709 642,26 € |
| Année 17 | 162 777,10 € | 61 332,74 € | 1 546 865,16 € |
| Année 18 | 168 987,23 € | 55 122,61 € | 1 377 877,93 € |
| Année 19 | 175 434,31 € | 48 675,53 € | 1 202 443,62 € |
| Année 20 | 182 127,34 € | 41 982,50 € | 1 020 316,28 € |
| Année 21 | 189 075,76 € | 35 034,08 € | 831 240,52 € |
| Année 22 | 196 289,23 € | 27 820,61 € | 634 951,29 € |
| Année 23 | 203 777,93 € | 20 331,91 € | 431 173,36 € |
| Année 24 | 211 552,30 € | 12 557,54 € | 219 621,06 € |
| Année 25 | 219 621,06 € | 4 486,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 632 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 590 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.