Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 632 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 404,57 € | 21 404,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 862 € / mois | 61 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 600 € | 3 923 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 813 € | 3 723 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 632 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 277,83 € | 131 577,01 € | 3 507 222,17 € |
| Année 2 | 129 966,62 € | 126 888,22 € | 3 377 255,55 € |
| Année 3 | 134 830,89 € | 122 023,95 € | 3 242 424,66 € |
| Année 4 | 139 877,21 € | 116 977,63 € | 3 102 547,45 € |
| Année 5 | 145 112,41 € | 111 742,43 € | 2 957 435,04 € |
| Année 6 | 150 543,54 € | 106 311,30 € | 2 806 891,50 € |
| Année 7 | 156 177,95 € | 100 676,89 € | 2 650 713,55 € |
| Année 8 | 162 023,25 € | 94 831,59 € | 2 488 690,30 € |
| Année 9 | 168 087,30 € | 88 767,54 € | 2 320 603,00 € |
| Année 10 | 174 378,33 € | 82 476,51 € | 2 146 224,67 € |
| Année 11 | 180 904,79 € | 75 950,05 € | 1 965 319,88 € |
| Année 12 | 187 675,53 € | 69 179,31 € | 1 777 644,35 € |
| Année 13 | 194 699,67 € | 62 155,17 € | 1 582 944,68 € |
| Année 14 | 201 986,73 € | 54 868,11 € | 1 380 957,95 € |
| Année 15 | 209 546,50 € | 47 308,34 € | 1 171 411,45 € |
| Année 16 | 217 389,21 € | 39 465,63 € | 954 022,24 € |
| Année 17 | 225 525,44 € | 31 329,40 € | 728 496,80 € |
| Année 18 | 233 966,22 € | 22 888,62 € | 494 530,58 € |
| Année 19 | 242 722,89 € | 14 131,95 € | 251 807,69 € |
| Année 20 | 251 807,69 € | 5 047,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 632 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.