Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 732 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 993,82 € | 21 993,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 648 € / mois | 62 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 600 € | 4 031 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 313 € | 3 825 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 732 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 726,62 € | 135 199,22 € | 3 603 773,38 € |
| Année 2 | 133 544,49 € | 130 381,35 € | 3 470 228,89 € |
| Année 3 | 138 542,67 € | 125 383,17 € | 3 331 686,22 € |
| Année 4 | 143 727,92 € | 120 197,92 € | 3 187 958,30 € |
| Année 5 | 149 107,23 € | 114 818,61 € | 3 038 851,07 € |
| Année 6 | 154 687,89 € | 109 237,95 € | 2 884 163,18 € |
| Année 7 | 160 477,40 € | 103 448,44 € | 2 723 685,78 € |
| Année 8 | 166 483,60 € | 97 442,24 € | 2 557 202,18 € |
| Année 9 | 172 714,59 € | 91 211,25 € | 2 384 487,59 € |
| Année 10 | 179 178,78 € | 84 747,06 € | 2 205 308,81 € |
| Année 11 | 185 884,93 € | 78 040,91 € | 2 019 423,88 € |
| Année 12 | 192 842,07 € | 71 083,77 € | 1 826 581,81 € |
| Année 13 | 200 059,57 € | 63 866,27 € | 1 626 522,24 € |
| Année 14 | 207 547,22 € | 56 378,62 € | 1 418 975,02 € |
| Année 15 | 215 315,12 € | 48 610,72 € | 1 203 659,90 € |
| Année 16 | 223 373,74 € | 40 552,10 € | 980 286,16 € |
| Année 17 | 231 733,97 € | 32 191,87 € | 748 552,19 € |
| Année 18 | 240 407,09 € | 23 518,75 € | 508 145,10 € |
| Année 19 | 249 404,83 € | 14 521,01 € | 258 740,27 € |
| Année 20 | 258 740,27 € | 5 186,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 732 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 839 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.