Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 832 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 583,07 € | 22 583,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 434 € / mois | 64 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 600 € | 4 139 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 813 € | 3 928 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 832 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 175,41 € | 138 821,43 € | 3 700 324,59 € |
| Année 2 | 137 122,33 € | 133 874,51 € | 3 563 202,26 € |
| Année 3 | 142 254,43 € | 128 742,41 € | 3 420 947,83 € |
| Année 4 | 147 578,60 € | 123 418,24 € | 3 273 369,23 € |
| Année 5 | 153 102,05 € | 117 894,79 € | 3 120 267,18 € |
| Année 6 | 158 832,21 € | 112 164,63 € | 2 961 434,97 € |
| Année 7 | 164 776,84 € | 106 220,00 € | 2 796 658,13 € |
| Année 8 | 170 943,95 € | 100 052,89 € | 2 625 714,18 € |
| Année 9 | 177 341,88 € | 93 654,96 € | 2 448 372,30 € |
| Année 10 | 183 979,28 € | 87 017,56 € | 2 264 393,02 € |
| Année 11 | 190 865,07 € | 80 131,77 € | 2 073 527,95 € |
| Année 12 | 198 008,60 € | 72 988,24 € | 1 875 519,35 € |
| Année 13 | 205 419,49 € | 65 577,35 € | 1 670 099,86 € |
| Année 14 | 213 107,73 € | 57 889,11 € | 1 456 992,13 € |
| Année 15 | 221 083,74 € | 49 913,10 € | 1 235 908,39 € |
| Année 16 | 229 358,24 € | 41 638,60 € | 1 006 550,15 € |
| Année 17 | 237 942,46 € | 33 054,38 € | 768 607,69 € |
| Année 18 | 246 847,98 € | 24 148,86 € | 521 759,71 € |
| Année 19 | 256 086,76 € | 14 910,08 € | 265 672,95 € |
| Année 20 | 265 672,95 € | 5 325,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 832 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 383 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.