Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 364 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 147,82 € | 2 147,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 509 € / mois | 6 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 29 160 € | 393 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 113 € | 373 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 364 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 570,87 € | 13 202,97 € | 351 929,13 € |
| Année 2 | 13 041,35 € | 12 732,49 € | 338 887,78 € |
| Année 3 | 13 529,44 € | 12 244,40 € | 325 358,34 € |
| Année 4 | 14 035,82 € | 11 738,02 € | 311 322,52 € |
| Année 5 | 14 561,15 € | 11 212,69 € | 296 761,37 € |
| Année 6 | 15 106,12 € | 10 667,72 € | 281 655,25 € |
| Année 7 | 15 671,52 € | 10 102,32 € | 265 983,73 € |
| Année 8 | 16 258,05 € | 9 515,79 € | 249 725,68 € |
| Année 9 | 16 866,55 € | 8 907,29 € | 232 859,13 € |
| Année 10 | 17 497,81 € | 8 276,03 € | 215 361,32 € |
| Année 11 | 18 152,70 € | 7 621,14 € | 197 208,62 € |
| Année 12 | 18 832,10 € | 6 941,74 € | 178 376,52 € |
| Année 13 | 19 536,93 € | 6 236,91 € | 158 839,59 € |
| Année 14 | 20 268,11 € | 5 505,73 € | 138 571,48 € |
| Année 15 | 21 026,71 € | 4 747,13 € | 117 544,77 € |
| Année 16 | 21 813,67 € | 3 960,17 € | 95 731,10 € |
| Année 17 | 22 630,09 € | 3 143,75 € | 73 101,01 € |
| Année 18 | 23 477,08 € | 2 296,76 € | 49 623,93 € |
| Année 19 | 24 355,76 € | 1 418,08 € | 25 268,17 € |
| Année 20 | 25 268,17 € | 506,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 364 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 29 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 9 113 € (2,5%).