Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 367 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 889,43 € | 1 889,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 726 € / mois | 5 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 29 400 € | 396 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 188 € | 376 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 367 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 046,35 € | 13 626,81 € | 358 453,65 € |
| Année 2 | 9 391,48 € | 13 281,68 € | 349 062,17 € |
| Année 3 | 9 749,77 € | 12 923,39 € | 339 312,40 € |
| Année 4 | 10 121,74 € | 12 551,42 € | 329 190,66 € |
| Année 5 | 10 507,88 € | 12 165,28 € | 318 682,78 € |
| Année 6 | 10 908,80 € | 11 764,36 € | 307 773,98 € |
| Année 7 | 11 324,98 € | 11 348,18 € | 296 449,00 € |
| Année 8 | 11 757,04 € | 10 916,12 € | 284 691,96 € |
| Année 9 | 12 205,58 € | 10 467,58 € | 272 486,38 € |
| Année 10 | 12 671,22 € | 10 001,94 € | 259 815,16 € |
| Année 11 | 13 154,65 € | 9 518,51 € | 246 660,51 € |
| Année 12 | 13 656,52 € | 9 016,64 € | 233 003,99 € |
| Année 13 | 14 177,54 € | 8 495,62 € | 218 826,45 € |
| Année 14 | 14 718,43 € | 7 954,73 € | 204 108,02 € |
| Année 15 | 15 279,95 € | 7 393,21 € | 188 828,07 € |
| Année 16 | 15 862,90 € | 6 810,26 € | 172 965,17 € |
| Année 17 | 16 468,09 € | 6 205,07 € | 156 497,08 € |
| Année 18 | 17 096,37 € | 5 576,79 € | 139 400,71 € |
| Année 19 | 17 748,63 € | 4 924,53 € | 121 652,08 € |
| Année 20 | 18 425,75 € | 4 247,41 € | 103 226,33 € |
| Année 21 | 19 128,74 € | 3 544,42 € | 84 097,59 € |
| Année 22 | 19 858,51 € | 2 814,65 € | 64 239,08 € |
| Année 23 | 20 616,12 € | 2 057,04 € | 43 622,96 € |
| Année 24 | 21 402,69 € | 1 270,47 € | 22 220,27 € |
| Année 25 | 22 220,27 € | 453,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 367 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 398 €.