Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 368 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 802,03 € | 1 802,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 461 € / mois | 5 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 29 480 € | 397 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 213 € | 377 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 368 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 267,07 € | 15 357,29 € | 362 232,93 € |
| Année 2 | 6 535,42 € | 15 088,94 € | 355 697,51 € |
| Année 3 | 6 815,28 € | 14 809,08 € | 348 882,23 € |
| Année 4 | 7 107,09 € | 14 517,27 € | 341 775,14 € |
| Année 5 | 7 411,40 € | 14 212,96 € | 334 363,74 € |
| Année 6 | 7 728,74 € | 13 895,62 € | 326 635,00 € |
| Année 7 | 8 059,66 € | 13 564,70 € | 318 575,34 € |
| Année 8 | 8 404,76 € | 13 219,60 € | 310 170,58 € |
| Année 9 | 8 764,64 € | 12 859,72 € | 301 405,94 € |
| Année 10 | 9 139,93 € | 12 484,43 € | 292 266,01 € |
| Année 11 | 9 531,27 € | 12 093,09 € | 282 734,74 € |
| Année 12 | 9 939,39 € | 11 684,97 € | 272 795,35 € |
| Année 13 | 10 364,96 € | 11 259,40 € | 262 430,39 € |
| Année 14 | 10 808,78 € | 10 815,58 € | 251 621,61 € |
| Année 15 | 11 271,58 € | 10 352,78 € | 240 350,03 € |
| Année 16 | 11 754,22 € | 9 870,14 € | 228 595,81 € |
| Année 17 | 12 257,50 € | 9 366,86 € | 216 338,31 € |
| Année 18 | 12 782,35 € | 8 842,01 € | 203 555,96 € |
| Année 19 | 13 329,67 € | 8 294,69 € | 190 226,29 € |
| Année 20 | 13 900,42 € | 7 723,94 € | 176 325,87 € |
| Année 21 | 14 495,61 € | 7 128,75 € | 161 830,26 € |
| Année 22 | 15 116,28 € | 6 508,08 € | 146 713,98 € |
| Année 23 | 15 763,54 € | 5 860,82 € | 130 950,44 € |
| Année 24 | 16 438,48 € | 5 185,88 € | 114 511,96 € |
| Année 25 | 17 142,34 € | 4 482,02 € | 97 369,62 € |
| Année 26 | 17 876,34 € | 3 748,02 € | 79 493,28 € |
| Année 27 | 18 641,78 € | 2 982,58 € | 60 851,50 € |
| Année 28 | 19 439,96 € | 2 184,40 € | 41 411,54 € |
| Année 29 | 20 272,36 € | 1 352,00 € | 21 139,18 € |
| Année 30 | 21 139,18 € | 483,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 368 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 422 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 149 €.