Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 368 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 894,57 € | 1 894,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 741 € / mois | 5 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 29 480 € | 397 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 213 € | 377 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 368 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 070,95 € | 13 663,89 € | 359 429,05 € |
| Année 2 | 9 417,00 € | 13 317,84 € | 350 012,05 € |
| Année 3 | 9 776,26 € | 12 958,58 € | 340 235,79 € |
| Année 4 | 10 149,25 € | 12 585,59 € | 330 086,54 € |
| Année 5 | 10 536,47 € | 12 198,37 € | 319 550,07 € |
| Année 6 | 10 938,44 € | 11 796,40 € | 308 611,63 € |
| Année 7 | 11 355,78 € | 11 379,06 € | 297 255,85 € |
| Année 8 | 11 789,00 € | 10 945,84 € | 285 466,85 € |
| Année 9 | 12 238,77 € | 10 496,07 € | 273 228,08 € |
| Année 10 | 12 705,69 € | 10 029,15 € | 260 522,39 € |
| Année 11 | 13 190,43 € | 9 544,41 € | 247 331,96 € |
| Année 12 | 13 693,66 € | 9 041,18 € | 233 638,30 € |
| Année 13 | 14 216,09 € | 8 518,75 € | 219 422,21 € |
| Année 14 | 14 758,45 € | 7 976,39 € | 204 663,76 € |
| Année 15 | 15 321,53 € | 7 413,31 € | 189 342,23 € |
| Année 16 | 15 906,06 € | 6 828,78 € | 173 436,17 € |
| Année 17 | 16 512,88 € | 6 221,96 € | 156 923,29 € |
| Année 18 | 17 142,85 € | 5 591,99 € | 139 780,44 € |
| Année 19 | 17 796,90 € | 4 937,94 € | 121 983,54 € |
| Année 20 | 18 475,85 € | 4 258,99 € | 103 507,69 € |
| Année 21 | 19 180,74 € | 3 554,10 € | 84 326,95 € |
| Année 22 | 19 912,51 € | 2 822,33 € | 64 414,44 € |
| Année 23 | 20 672,19 € | 2 062,65 € | 43 742,25 € |
| Année 24 | 21 460,88 € | 1 273,96 € | 22 281,37 € |
| Année 25 | 22 281,37 € | 455,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 368 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 413 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 422 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.