Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 268 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 380,44 € | 1 380,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 183 € / mois | 3 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 480 € | 289 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 713 € | 275 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 268 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 609,38 € | 9 955,90 € | 261 890,62 € |
| Année 2 | 6 861,52 € | 9 703,76 € | 255 029,10 € |
| Année 3 | 7 123,30 € | 9 441,98 € | 247 905,80 € |
| Année 4 | 7 395,05 € | 9 170,23 € | 240 510,75 € |
| Année 5 | 7 677,18 € | 8 888,10 € | 232 833,57 € |
| Année 6 | 7 970,09 € | 8 595,19 € | 224 863,48 € |
| Année 7 | 8 274,15 € | 8 291,13 € | 216 589,33 € |
| Année 8 | 8 589,82 € | 7 975,46 € | 207 999,51 € |
| Année 9 | 8 917,51 € | 7 647,77 € | 199 082,00 € |
| Année 10 | 9 257,75 € | 7 307,53 € | 189 824,25 € |
| Année 11 | 9 610,96 € | 6 954,32 € | 180 213,29 € |
| Année 12 | 9 977,62 € | 6 587,66 € | 170 235,67 € |
| Année 13 | 10 358,26 € | 6 207,02 € | 159 877,41 € |
| Année 14 | 10 753,47 € | 5 811,81 € | 149 123,94 € |
| Année 15 | 11 163,73 € | 5 401,55 € | 137 960,21 € |
| Année 16 | 11 589,62 € | 4 975,66 € | 126 370,59 € |
| Année 17 | 12 031,78 € | 4 533,50 € | 114 338,81 € |
| Année 18 | 12 490,82 € | 4 074,46 € | 101 847,99 € |
| Année 19 | 12 967,34 € | 3 597,94 € | 88 880,65 € |
| Année 20 | 13 462,09 € | 3 103,19 € | 75 418,56 € |
| Année 21 | 13 975,66 € | 2 589,62 € | 61 442,90 € |
| Année 22 | 14 508,87 € | 2 056,41 € | 46 934,03 € |
| Année 23 | 15 062,38 € | 1 502,90 € | 31 871,65 € |
| Année 24 | 15 637,03 € | 928,25 € | 16 234,62 € |
| Année 25 | 16 234,62 € | 331,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 268 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 26 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.