Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 248 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 277,62 € | 1 277,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 872 € / mois | 3 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 880 € | 268 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 213 € | 254 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 248 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 117,12 € | 9 214,32 € | 242 382,88 € |
| Année 2 | 6 350,50 € | 8 980,94 € | 236 032,38 € |
| Année 3 | 6 592,77 € | 8 738,67 € | 229 439,61 € |
| Année 4 | 6 844,30 € | 8 487,14 € | 222 595,31 € |
| Année 5 | 7 105,41 € | 8 226,03 € | 215 489,90 € |
| Année 6 | 7 376,49 € | 7 954,95 € | 208 113,41 € |
| Année 7 | 7 657,93 € | 7 673,51 € | 200 455,48 € |
| Année 8 | 7 950,08 € | 7 381,36 € | 192 505,40 € |
| Année 9 | 8 253,39 € | 7 078,05 € | 184 252,01 € |
| Année 10 | 8 568,28 € | 6 763,16 € | 175 683,73 € |
| Année 11 | 8 895,16 € | 6 436,28 € | 166 788,57 € |
| Année 12 | 9 234,53 € | 6 096,91 € | 157 554,04 € |
| Année 13 | 9 586,82 € | 5 744,62 € | 147 967,22 € |
| Année 14 | 9 952,58 € | 5 378,86 € | 138 014,64 € |
| Année 15 | 10 332,28 € | 4 999,16 € | 127 682,36 € |
| Année 16 | 10 726,47 € | 4 604,97 € | 116 955,89 € |
| Année 17 | 11 135,68 € | 4 195,76 € | 105 820,21 € |
| Année 18 | 11 560,54 € | 3 770,90 € | 94 259,67 € |
| Année 19 | 12 001,59 € | 3 329,85 € | 82 258,08 € |
| Année 20 | 12 459,46 € | 2 871,98 € | 69 798,62 € |
| Année 21 | 12 934,80 € | 2 396,64 € | 56 863,82 € |
| Année 22 | 13 428,29 € | 1 903,15 € | 43 435,53 € |
| Année 23 | 13 940,58 € | 1 390,86 € | 29 494,95 € |
| Année 24 | 14 472,45 € | 858,99 € | 15 022,50 € |
| Année 25 | 15 022,50 € | 306,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 248 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 650 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 24 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.