Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 248 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 464,29 € | 1 464,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 437 € / mois | 4 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 880 € | 268 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 213 € | 254 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 248 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 570,28 € | 9 001,20 € | 239 929,72 € |
| Année 2 | 8 891,03 € | 8 680,45 € | 231 038,69 € |
| Année 3 | 9 223,79 € | 8 347,69 € | 221 814,90 € |
| Année 4 | 9 569,01 € | 8 002,47 € | 212 245,89 € |
| Année 5 | 9 927,16 € | 7 644,32 € | 202 318,73 € |
| Année 6 | 10 298,68 € | 7 272,80 € | 192 020,05 € |
| Année 7 | 10 684,16 € | 6 887,32 € | 181 335,89 € |
| Année 8 | 11 084,01 € | 6 487,47 € | 170 251,88 € |
| Année 9 | 11 498,86 € | 6 072,62 € | 158 753,02 € |
| Année 10 | 11 929,24 € | 5 642,24 € | 146 823,78 € |
| Année 11 | 12 375,72 € | 5 195,76 € | 134 448,06 € |
| Année 12 | 12 838,90 € | 4 732,58 € | 121 609,16 € |
| Année 13 | 13 319,43 € | 4 252,05 € | 108 289,73 € |
| Année 14 | 13 817,94 € | 3 753,54 € | 94 471,79 € |
| Année 15 | 14 335,11 € | 3 236,37 € | 80 136,68 € |
| Année 16 | 14 871,62 € | 2 699,86 € | 65 265,06 € |
| Année 17 | 15 428,22 € | 2 143,26 € | 49 836,84 € |
| Année 18 | 16 005,65 € | 1 565,83 € | 33 831,19 € |
| Année 19 | 16 604,71 € | 966,77 € | 17 226,48 € |
| Année 20 | 17 226,48 € | 345,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 248 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 982 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 19 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 213 € (2,5%).