Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 228 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 346,44 € | 1 346,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 080 € / mois | 3 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 18 280 € | 246 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 713 € | 234 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 228 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 880,53 € | 8 276,75 € | 220 619,47 € |
| Année 2 | 8 175,47 € | 7 981,81 € | 212 444,00 € |
| Année 3 | 8 481,45 € | 7 675,83 € | 203 962,55 € |
| Année 4 | 8 798,87 € | 7 358,41 € | 195 163,68 € |
| Année 5 | 9 128,21 € | 7 029,07 € | 186 035,47 € |
| Année 6 | 9 469,83 € | 6 687,45 € | 176 565,64 € |
| Année 7 | 9 824,26 € | 6 333,02 € | 166 741,38 € |
| Année 8 | 10 191,96 € | 5 965,32 € | 156 549,42 € |
| Année 9 | 10 573,41 € | 5 583,87 € | 145 976,01 € |
| Année 10 | 10 969,16 € | 5 188,12 € | 135 006,85 € |
| Année 11 | 11 379,69 € | 4 777,59 € | 123 627,16 € |
| Année 12 | 11 805,58 € | 4 351,70 € | 111 821,58 € |
| Année 13 | 12 247,45 € | 3 909,83 € | 99 574,13 € |
| Année 14 | 12 705,83 € | 3 451,45 € | 86 868,30 € |
| Année 15 | 13 181,38 € | 2 975,90 € | 73 686,92 € |
| Année 16 | 13 674,71 € | 2 482,57 € | 60 012,21 € |
| Année 17 | 14 186,54 € | 1 970,74 € | 45 825,67 € |
| Année 18 | 14 717,49 € | 1 439,79 € | 31 108,18 € |
| Année 19 | 15 268,34 € | 888,94 € | 15 839,84 € |
| Année 20 | 15 839,84 € | 317,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 228 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 742 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.