Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 228 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 174,79 € | 1 174,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 560 € / mois | 3 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 18 280 € | 246 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 713 € | 234 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 228 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 624,74 € | 8 472,74 € | 222 875,26 € |
| Année 2 | 5 839,34 € | 8 258,14 € | 217 035,92 € |
| Année 3 | 6 062,11 € | 8 035,37 € | 210 973,81 € |
| Année 4 | 6 293,40 € | 7 804,08 € | 204 680,41 € |
| Année 5 | 6 533,49 € | 7 563,99 € | 198 146,92 € |
| Année 6 | 6 782,77 € | 7 314,71 € | 191 364,15 € |
| Année 7 | 7 041,55 € | 7 055,93 € | 184 322,60 € |
| Année 8 | 7 310,17 € | 6 787,31 € | 177 012,43 € |
| Année 9 | 7 589,07 € | 6 508,41 € | 169 423,36 € |
| Année 10 | 7 878,60 € | 6 218,88 € | 161 544,76 € |
| Année 11 | 8 179,20 € | 5 918,28 € | 153 365,56 € |
| Année 12 | 8 491,24 € | 5 606,24 € | 144 874,32 € |
| Année 13 | 8 815,18 € | 5 282,30 € | 136 059,14 € |
| Année 14 | 9 151,49 € | 4 945,99 € | 126 907,65 € |
| Année 15 | 9 500,64 € | 4 596,84 € | 117 407,01 € |
| Année 16 | 9 863,09 € | 4 234,39 € | 107 543,92 € |
| Année 17 | 10 239,39 € | 3 858,09 € | 97 304,53 € |
| Année 18 | 10 630,02 € | 3 467,46 € | 86 674,51 € |
| Année 19 | 11 035,56 € | 3 061,92 € | 75 638,95 € |
| Année 20 | 11 456,59 € | 2 640,89 € | 64 182,36 € |
| Année 21 | 11 893,69 € | 2 203,79 € | 52 288,67 € |
| Année 22 | 12 347,44 € | 1 750,04 € | 39 941,23 € |
| Année 23 | 12 818,52 € | 1 278,96 € | 27 122,71 € |
| Année 24 | 13 307,54 € | 789,94 € | 13 815,17 € |
| Année 25 | 13 815,17 € | 282,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 228 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 18 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 713 € (2,5%).