Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 749 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 952,07 € | 26 952,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 673 € / mois | 77 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 960 € | 4 049 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 738 € | 3 843 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 749 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 328,17 € | 131 096,67 € | 3 557 171,83 € |
| Année 2 | 199 327,61 € | 124 097,23 € | 3 357 844,22 € |
| Année 3 | 206 581,80 € | 116 843,04 € | 3 151 262,42 € |
| Année 4 | 214 099,99 € | 109 324,85 € | 2 937 162,43 € |
| Année 5 | 221 891,81 € | 101 533,03 € | 2 715 270,62 € |
| Année 6 | 229 967,18 € | 93 457,66 € | 2 485 303,44 € |
| Année 7 | 238 336,44 € | 85 088,40 € | 2 246 967,00 € |
| Année 8 | 247 010,30 € | 76 414,54 € | 1 999 956,70 € |
| Année 9 | 255 999,80 € | 67 425,04 € | 1 743 956,90 € |
| Année 10 | 265 316,49 € | 58 108,35 € | 1 478 640,41 € |
| Année 11 | 274 972,24 € | 48 452,60 € | 1 203 668,17 € |
| Année 12 | 284 979,37 € | 38 445,47 € | 918 688,80 € |
| Année 13 | 295 350,72 € | 28 074,12 € | 623 338,08 € |
| Année 14 | 306 099,49 € | 17 325,35 € | 317 238,59 € |
| Année 15 | 317 238,59 € | 6 185,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 749 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 299 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 994 € pour cette enveloppe de financement.