Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 749 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 277,35 € | 19 277,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 416 € / mois | 55 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 960 € | 4 049 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 738 € | 3 843 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 749 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 297,60 € | 139 030,60 € | 3 657 202,40 € |
| Année 2 | 95 818,86 € | 135 509,34 € | 3 561 383,54 € |
| Année 3 | 99 474,48 € | 131 853,72 € | 3 461 909,06 € |
| Année 4 | 103 269,54 € | 128 058,66 € | 3 358 639,52 € |
| Année 5 | 107 209,42 € | 124 118,78 € | 3 251 430,10 € |
| Année 6 | 111 299,61 € | 120 028,59 € | 3 140 130,49 € |
| Année 7 | 115 545,82 € | 115 782,38 € | 3 024 584,67 € |
| Année 8 | 119 954,05 € | 111 374,15 € | 2 904 630,62 € |
| Année 9 | 124 530,47 € | 106 797,73 € | 2 780 100,15 € |
| Année 10 | 129 281,46 € | 102 046,74 € | 2 650 818,69 € |
| Année 11 | 134 213,72 € | 97 114,48 € | 2 516 604,97 € |
| Année 12 | 139 334,11 € | 91 994,09 € | 2 377 270,86 € |
| Année 13 | 144 649,90 € | 86 678,30 € | 2 232 620,96 € |
| Année 14 | 150 168,50 € | 81 159,70 € | 2 082 452,46 € |
| Année 15 | 155 897,63 € | 75 430,57 € | 1 926 554,83 € |
| Année 16 | 161 845,31 € | 69 482,89 € | 1 764 709,52 € |
| Année 17 | 168 019,90 € | 63 308,30 € | 1 596 689,62 € |
| Année 18 | 174 430,08 € | 56 898,12 € | 1 422 259,54 € |
| Année 19 | 181 084,82 € | 50 243,38 € | 1 241 174,72 € |
| Année 20 | 187 993,44 € | 43 334,76 € | 1 053 181,28 € |
| Année 21 | 195 165,64 € | 36 162,56 € | 858 015,64 € |
| Année 22 | 202 611,46 € | 28 716,74 € | 655 404,18 € |
| Année 23 | 210 341,33 € | 20 986,87 € | 445 062,85 € |
| Année 24 | 218 366,13 € | 12 962,07 € | 226 696,72 € |
| Année 25 | 226 696,72 € | 4 631,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 749 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 078 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.