Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 775 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 138,96 € | 27 138,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 239 € / mois | 77 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 302 040 € | 4 077 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 388 € | 3 869 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 775 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 661,77 € | 132 005,75 € | 3 581 838,23 € |
| Année 2 | 200 709,78 € | 124 957,74 € | 3 381 128,45 € |
| Année 3 | 208 014,27 € | 117 653,25 € | 3 173 114,18 € |
| Année 4 | 215 584,59 € | 110 082,93 € | 2 957 529,59 € |
| Année 5 | 223 430,44 € | 102 237,08 € | 2 734 099,15 € |
| Année 6 | 231 561,80 € | 94 105,72 € | 2 502 537,35 € |
| Année 7 | 239 989,09 € | 85 678,43 € | 2 262 548,26 € |
| Année 8 | 248 723,06 € | 76 944,46 € | 2 013 825,20 € |
| Année 9 | 257 774,94 € | 67 892,58 € | 1 756 050,26 € |
| Année 10 | 267 156,22 € | 58 511,30 € | 1 488 894,04 € |
| Année 11 | 276 878,92 € | 48 788,60 € | 1 212 015,12 € |
| Année 12 | 286 955,43 € | 38 712,09 € | 925 059,69 € |
| Année 13 | 297 398,70 € | 28 268,82 € | 627 660,99 € |
| Année 14 | 308 222,02 € | 17 445,50 € | 319 438,97 € |
| Année 15 | 319 438,97 € | 6 228,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 775 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 540 €.