Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 675 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 420,14 € | 26 420,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 061 € / mois | 75 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 040 € | 3 969 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 888 € | 3 767 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 675 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 532,31 € | 128 509,37 € | 3 486 967,69 € |
| Année 2 | 195 393,64 € | 121 648,04 € | 3 291 574,05 € |
| Année 3 | 202 504,63 € | 114 537,05 € | 3 089 069,42 € |
| Année 4 | 209 874,46 € | 107 167,22 € | 2 879 194,96 € |
| Année 5 | 217 512,48 € | 99 529,20 € | 2 661 682,48 € |
| Année 6 | 225 428,48 € | 91 613,20 € | 2 436 254,00 € |
| Année 7 | 233 632,57 € | 83 409,11 € | 2 202 621,43 € |
| Année 8 | 242 135,24 € | 74 906,44 € | 1 960 486,19 € |
| Année 9 | 250 947,32 € | 66 094,36 € | 1 709 538,87 € |
| Année 10 | 260 080,13 € | 56 961,55 € | 1 449 458,74 € |
| Année 11 | 269 545,31 € | 47 496,37 € | 1 179 913,43 € |
| Année 12 | 279 354,94 € | 37 686,74 € | 900 558,49 € |
| Année 13 | 289 521,58 € | 27 520,10 € | 611 036,91 € |
| Année 14 | 300 058,24 € | 16 983,44 € | 310 978,67 € |
| Année 15 | 310 978,67 € | 6 063,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 675 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 106 € pour cette enveloppe de financement.