Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 675 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 973,83 € | 17 973,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 466 € / mois | 51 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 040 € | 3 969 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 888 € | 3 767 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 675 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 509,15 € | 153 176,81 € | 3 612 990,85 € |
| Année 2 | 65 185,67 € | 150 500,29 € | 3 547 805,18 € |
| Année 3 | 67 976,77 € | 147 709,19 € | 3 479 828,41 € |
| Année 4 | 70 887,42 € | 144 798,54 € | 3 408 940,99 € |
| Année 5 | 73 922,69 € | 141 763,27 € | 3 335 018,30 € |
| Année 6 | 77 087,92 € | 138 598,04 € | 3 257 930,38 € |
| Année 7 | 80 388,64 € | 135 297,32 € | 3 177 541,74 € |
| Année 8 | 83 830,72 € | 131 855,24 € | 3 093 711,02 € |
| Année 9 | 87 420,18 € | 128 265,78 € | 3 006 290,84 € |
| Année 10 | 91 163,36 € | 124 522,60 € | 2 915 127,48 € |
| Année 11 | 95 066,78 € | 120 619,18 € | 2 820 060,70 € |
| Année 12 | 99 137,35 € | 116 548,61 € | 2 720 923,35 € |
| Année 13 | 103 382,22 € | 112 303,74 € | 2 617 541,13 € |
| Année 14 | 107 808,84 € | 107 877,12 € | 2 509 732,29 € |
| Année 15 | 112 425,00 € | 103 260,96 € | 2 397 307,29 € |
| Année 16 | 117 238,81 € | 98 447,15 € | 2 280 068,48 € |
| Année 17 | 122 258,76 € | 93 427,20 € | 2 157 809,72 € |
| Année 18 | 127 493,63 € | 88 192,33 € | 2 030 316,09 € |
| Année 19 | 132 952,62 € | 82 733,34 € | 1 897 363,47 € |
| Année 20 | 138 645,42 € | 77 040,54 € | 1 758 718,05 € |
| Année 21 | 144 581,92 € | 71 104,04 € | 1 614 136,13 € |
| Année 22 | 150 772,62 € | 64 913,34 € | 1 463 363,51 € |
| Année 23 | 157 228,42 € | 58 457,54 € | 1 306 135,09 € |
| Année 24 | 163 960,65 € | 51 725,31 € | 1 142 174,44 € |
| Année 25 | 170 981,09 € | 44 704,87 € | 971 193,35 € |
| Année 26 | 178 302,15 € | 37 383,81 € | 792 891,20 € |
| Année 27 | 185 936,72 € | 29 749,24 € | 606 954,48 € |
| Année 28 | 193 898,15 € | 21 787,81 € | 413 056,33 € |
| Année 29 | 202 200,48 € | 13 485,48 € | 210 855,85 € |
| Année 30 | 210 855,85 € | 4 827,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 675 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 106 € pour cette enveloppe de financement.