Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 675 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 657,95 € | 21 657,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 630 € / mois | 61 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 040 € | 3 969 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 888 € | 3 767 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 675 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 760,86 € | 133 134,54 € | 3 548 739,14 € |
| Année 2 | 131 505,16 € | 128 390,24 € | 3 417 233,98 € |
| Année 3 | 136 427,00 € | 123 468,40 € | 3 280 806,98 € |
| Année 4 | 141 533,05 € | 118 362,35 € | 3 139 273,93 € |
| Année 5 | 146 830,22 € | 113 065,18 € | 2 992 443,71 € |
| Année 6 | 152 325,65 € | 107 569,75 € | 2 840 118,06 € |
| Année 7 | 158 026,75 € | 101 868,65 € | 2 682 091,31 € |
| Année 8 | 163 941,24 € | 95 954,16 € | 2 518 150,07 € |
| Année 9 | 170 077,07 € | 89 818,33 € | 2 348 073,00 € |
| Année 10 | 176 442,57 € | 83 452,83 € | 2 171 630,43 € |
| Année 11 | 183 046,28 € | 76 849,12 € | 1 988 584,15 € |
| Année 12 | 189 897,20 € | 69 998,20 € | 1 798 686,95 € |
| Année 13 | 197 004,50 € | 62 890,90 € | 1 601 682,45 € |
| Année 14 | 204 377,79 € | 55 517,61 € | 1 397 304,66 € |
| Année 15 | 212 027,05 € | 47 868,35 € | 1 185 277,61 € |
| Année 16 | 219 962,61 € | 39 932,79 € | 965 315,00 € |
| Année 17 | 228 195,18 € | 31 700,22 € | 737 119,82 € |
| Année 18 | 236 735,84 € | 23 159,56 € | 500 383,98 € |
| Année 19 | 245 596,17 € | 14 299,23 € | 254 787,81 € |
| Année 20 | 254 787,81 € | 5 107,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 675 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 106 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.