Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 575 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 068,70 € | 21 068,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 845 € / mois | 60 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 040 € | 3 861 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 388 € | 3 664 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 575 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 312,04 € | 129 512,36 € | 3 452 187,96 € |
| Année 2 | 127 927,27 € | 124 897,13 € | 3 324 260,69 € |
| Année 3 | 132 715,22 € | 120 109,18 € | 3 191 545,47 € |
| Année 4 | 137 682,37 € | 115 142,03 € | 3 053 863,10 € |
| Année 5 | 142 835,41 € | 109 988,99 € | 2 911 027,69 € |
| Année 6 | 148 181,32 € | 104 643,08 € | 2 762 846,37 € |
| Année 7 | 153 727,31 € | 99 097,09 € | 2 609 119,06 € |
| Année 8 | 159 480,87 € | 93 343,53 € | 2 449 638,19 € |
| Année 9 | 165 449,80 € | 87 374,60 € | 2 284 188,39 € |
| Année 10 | 171 642,10 € | 81 182,30 € | 2 112 546,29 € |
| Année 11 | 178 066,15 € | 74 758,25 € | 1 934 480,14 € |
| Année 12 | 184 730,64 € | 68 093,76 € | 1 749 749,50 € |
| Année 13 | 191 644,58 € | 61 179,82 € | 1 558 104,92 € |
| Année 14 | 198 817,27 € | 54 007,13 € | 1 359 287,65 € |
| Année 15 | 206 258,43 € | 46 565,97 € | 1 153 029,22 € |
| Année 16 | 213 978,07 € | 38 846,33 € | 939 051,15 € |
| Année 17 | 221 986,66 € | 30 837,74 € | 717 064,49 € |
| Année 18 | 230 294,97 € | 22 529,43 € | 486 769,52 € |
| Année 19 | 238 914,23 € | 13 910,17 € | 247 855,29 € |
| Année 20 | 247 855,29 € | 4 968,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 575 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.