Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 575 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 382,76 € | 18 382,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 705 € / mois | 52 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 040 € | 3 861 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 388 € | 3 664 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 575 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 014,38 € | 132 578,74 € | 3 487 485,62 € |
| Année 2 | 91 372,26 € | 129 220,86 € | 3 396 113,36 € |
| Année 3 | 94 858,23 € | 125 734,89 € | 3 301 255,13 € |
| Année 4 | 98 477,20 € | 122 115,92 € | 3 202 777,93 € |
| Année 5 | 102 234,23 € | 118 358,89 € | 3 100 543,70 € |
| Année 6 | 106 134,59 € | 114 458,53 € | 2 994 409,11 € |
| Année 7 | 110 183,77 € | 110 409,35 € | 2 884 225,34 € |
| Année 8 | 114 387,42 € | 106 205,70 € | 2 769 837,92 € |
| Année 9 | 118 751,45 € | 101 841,67 € | 2 651 086,47 € |
| Année 10 | 123 281,96 € | 97 311,16 € | 2 527 804,51 € |
| Année 11 | 127 985,33 € | 92 607,79 € | 2 399 819,18 € |
| Année 12 | 132 868,14 € | 87 724,98 € | 2 266 951,04 € |
| Année 13 | 137 937,21 € | 82 655,91 € | 2 129 013,83 € |
| Année 14 | 143 199,72 € | 77 393,40 € | 1 985 814,11 € |
| Année 15 | 148 662,96 € | 71 930,16 € | 1 837 151,15 € |
| Année 16 | 154 334,66 € | 66 258,46 € | 1 682 816,49 € |
| Année 17 | 160 222,72 € | 60 370,40 € | 1 522 593,77 € |
| Année 18 | 166 335,40 € | 54 257,72 € | 1 356 258,37 € |
| Année 19 | 172 681,32 € | 47 911,80 € | 1 183 577,05 € |
| Année 20 | 179 269,34 € | 41 323,78 € | 1 004 307,71 € |
| Année 21 | 186 108,70 € | 34 484,42 € | 818 199,01 € |
| Année 22 | 193 208,98 € | 27 384,14 € | 624 990,03 € |
| Année 23 | 200 580,16 € | 20 012,96 € | 424 409,87 € |
| Année 24 | 208 232,55 € | 12 360,57 € | 216 177,32 € |
| Année 25 | 216 177,32 € | 4 416,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 575 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 522 €.