Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 475 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 868,63 € | 17 868,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 147 € / mois | 51 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 040 € | 3 753 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 888 € | 3 562 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 475 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 552,81 € | 128 870,75 € | 3 389 947,19 € |
| Année 2 | 88 816,76 € | 125 606,80 € | 3 301 130,43 € |
| Année 3 | 92 205,23 € | 122 218,33 € | 3 208 925,20 € |
| Année 4 | 95 723,00 € | 118 700,56 € | 3 113 202,20 € |
| Année 5 | 99 374,93 € | 115 048,63 € | 3 013 827,27 € |
| Année 6 | 103 166,23 € | 111 257,33 € | 2 910 661,04 € |
| Année 7 | 107 102,15 € | 107 321,41 € | 2 803 558,89 € |
| Année 8 | 111 188,23 € | 103 235,33 € | 2 692 370,66 € |
| Année 9 | 115 430,20 € | 98 993,36 € | 2 576 940,46 € |
| Année 10 | 119 834,00 € | 94 589,56 € | 2 457 106,46 € |
| Année 11 | 124 405,83 € | 90 017,73 € | 2 332 700,63 € |
| Année 12 | 129 152,08 € | 85 271,48 € | 2 203 548,55 € |
| Année 13 | 134 079,40 € | 80 344,16 € | 2 069 469,15 € |
| Année 14 | 139 194,69 € | 75 228,87 € | 1 930 274,46 € |
| Année 15 | 144 505,17 € | 69 918,39 € | 1 785 769,29 € |
| Année 16 | 150 018,22 € | 64 405,34 € | 1 635 751,07 € |
| Année 17 | 155 741,60 € | 58 681,96 € | 1 480 009,47 € |
| Année 18 | 161 683,35 € | 52 740,21 € | 1 318 326,12 € |
| Année 19 | 167 851,79 € | 46 571,77 € | 1 150 474,33 € |
| Année 20 | 174 255,54 € | 40 168,02 € | 976 218,79 € |
| Année 21 | 180 903,61 € | 33 519,95 € | 795 315,18 € |
| Année 22 | 187 805,31 € | 26 618,25 € | 607 509,87 € |
| Année 23 | 194 970,34 € | 19 453,22 € | 412 539,53 € |
| Année 24 | 202 408,70 € | 12 014,86 € | 210 130,83 € |
| Année 25 | 210 130,83 € | 4 292,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 475 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 706 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 347 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.