Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 475 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 479,45 € | 20 479,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 059 € / mois | 58 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 040 € | 3 753 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 888 € | 3 562 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 475 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 863,29 € | 125 890,11 € | 3 355 636,71 € |
| Année 2 | 124 349,43 € | 121 403,97 € | 3 231 287,28 € |
| Année 3 | 129 003,44 € | 116 749,96 € | 3 102 283,84 € |
| Année 4 | 133 831,67 € | 111 921,73 € | 2 968 452,17 € |
| Année 5 | 138 840,60 € | 106 912,80 € | 2 829 611,57 € |
| Année 6 | 144 037,00 € | 101 716,40 € | 2 685 574,57 € |
| Année 7 | 149 427,91 € | 96 325,49 € | 2 536 146,66 € |
| Année 8 | 155 020,53 € | 90 732,87 € | 2 381 126,13 € |
| Année 9 | 160 822,50 € | 84 930,90 € | 2 220 303,63 € |
| Année 10 | 166 841,60 € | 78 911,80 € | 2 053 462,03 € |
| Année 11 | 173 086,02 € | 72 667,38 € | 1 880 376,01 € |
| Année 12 | 179 564,11 € | 66 189,29 € | 1 700 811,90 € |
| Année 13 | 186 284,69 € | 59 468,71 € | 1 514 527,21 € |
| Année 14 | 193 256,79 € | 52 496,61 € | 1 321 270,42 € |
| Année 15 | 200 489,80 € | 45 263,60 € | 1 120 780,62 € |
| Année 16 | 207 993,55 € | 37 759,85 € | 912 787,07 € |
| Année 17 | 215 778,15 € | 29 975,25 € | 697 008,92 € |
| Année 18 | 223 854,11 € | 21 899,29 € | 473 154,81 € |
| Année 19 | 232 232,31 € | 13 521,09 € | 240 922,50 € |
| Année 20 | 240 922,50 € | 4 829,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 475 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 513 €.