Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 475 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 995,79 € | 16 995,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 502 € / mois | 48 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 040 € | 3 753 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 888 € | 3 562 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 475 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 107,68 € | 144 841,80 € | 3 416 392,32 € |
| Année 2 | 61 638,58 € | 142 310,90 € | 3 354 753,74 € |
| Année 3 | 64 277,80 € | 139 671,68 € | 3 290 475,94 € |
| Année 4 | 67 030,05 € | 136 919,43 € | 3 223 445,89 € |
| Année 5 | 69 900,14 € | 134 049,34 € | 3 153 545,75 € |
| Année 6 | 72 893,12 € | 131 056,36 € | 3 080 652,63 € |
| Année 7 | 76 014,28 € | 127 935,20 € | 3 004 638,35 € |
| Année 8 | 79 269,04 € | 124 680,44 € | 2 925 369,31 € |
| Année 9 | 82 663,19 € | 121 286,29 € | 2 842 706,12 € |
| Année 10 | 86 202,67 € | 117 746,81 € | 2 756 503,45 € |
| Année 11 | 89 893,69 € | 114 055,79 € | 2 666 609,76 € |
| Année 12 | 93 742,78 € | 110 206,70 € | 2 572 866,98 € |
| Année 13 | 97 756,65 € | 106 192,83 € | 2 475 110,33 € |
| Année 14 | 101 942,38 € | 102 007,10 € | 2 373 167,95 € |
| Année 15 | 106 307,36 € | 97 642,12 € | 2 266 860,59 € |
| Année 16 | 110 859,22 € | 93 090,26 € | 2 156 001,37 € |
| Année 17 | 115 606,02 € | 88 343,46 € | 2 040 395,35 € |
| Année 18 | 120 556,01 € | 83 393,47 € | 1 919 839,34 € |
| Année 19 | 125 717,97 € | 78 231,51 € | 1 794 121,37 € |
| Année 20 | 131 100,97 € | 72 848,51 € | 1 663 020,40 € |
| Année 21 | 136 714,44 € | 67 235,04 € | 1 526 305,96 € |
| Année 22 | 142 568,29 € | 61 381,19 € | 1 383 737,67 € |
| Année 23 | 148 672,78 € | 55 276,70 € | 1 235 064,89 € |
| Année 24 | 155 038,66 € | 48 910,82 € | 1 080 026,23 € |
| Année 25 | 161 677,10 € | 42 272,38 € | 918 349,13 € |
| Année 26 | 168 599,80 € | 35 349,68 € | 749 749,33 € |
| Année 27 | 175 818,91 € | 28 130,57 € | 573 930,42 € |
| Année 28 | 183 347,13 € | 20 602,35 € | 390 583,29 € |
| Année 29 | 191 197,68 € | 12 751,80 € | 199 385,61 € |
| Année 30 | 199 385,61 € | 4 565,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 475 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 706 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 347 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.