Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 375 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 506,77 € | 16 506,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 021 € / mois | 47 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 040 € | 3 645 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 388 € | 3 459 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 375 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 406,96 € | 140 674,28 € | 3 318 093,04 € |
| Année 2 | 59 865,00 € | 138 216,24 € | 3 258 228,04 € |
| Année 3 | 62 428,32 € | 135 652,92 € | 3 195 799,72 € |
| Année 4 | 65 101,35 € | 132 979,89 € | 3 130 698,37 € |
| Année 5 | 67 888,89 € | 130 192,35 € | 3 062 809,48 € |
| Année 6 | 70 795,74 € | 127 285,50 € | 2 992 013,74 € |
| Année 7 | 73 827,08 € | 124 254,16 € | 2 918 186,66 € |
| Année 8 | 76 988,22 € | 121 093,02 € | 2 841 198,44 € |
| Année 9 | 80 284,67 € | 117 796,57 € | 2 760 913,77 € |
| Année 10 | 83 722,32 € | 114 358,92 € | 2 677 191,45 € |
| Année 11 | 87 307,15 € | 110 774,09 € | 2 589 884,30 € |
| Année 12 | 91 045,44 € | 107 035,80 € | 2 498 838,86 € |
| Année 13 | 94 943,83 € | 103 137,41 € | 2 403 895,03 € |
| Année 14 | 99 009,14 € | 99 072,10 € | 2 304 885,89 € |
| Année 15 | 103 248,53 € | 94 832,71 € | 2 201 637,36 € |
| Année 16 | 107 669,41 € | 90 411,83 € | 2 093 967,95 € |
| Année 17 | 112 279,60 € | 85 801,64 € | 1 981 688,35 € |
| Année 18 | 117 087,21 € | 80 994,03 € | 1 864 601,14 € |
| Année 19 | 122 100,62 € | 75 980,62 € | 1 742 500,52 € |
| Année 20 | 127 328,76 € | 70 752,48 € | 1 615 171,76 € |
| Année 21 | 132 780,72 € | 65 300,52 € | 1 482 391,04 € |
| Année 22 | 138 466,11 € | 59 615,13 € | 1 343 924,93 € |
| Année 23 | 144 394,96 € | 53 686,28 € | 1 199 529,97 € |
| Année 24 | 150 577,66 € | 47 503,58 € | 1 048 952,31 € |
| Année 25 | 157 025,09 € | 41 056,15 € | 891 927,22 € |
| Année 26 | 163 748,58 € | 34 332,66 € | 728 178,64 € |
| Année 27 | 170 759,98 € | 27 321,26 € | 557 418,66 € |
| Année 28 | 178 071,57 € | 20 009,67 € | 379 347,09 € |
| Année 29 | 185 696,24 € | 12 385,00 € | 193 650,85 € |
| Année 30 | 193 650,85 € | 4 433,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 375 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.