Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 375 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 354,50 € | 17 354,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 589 € / mois | 49 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 040 € | 3 645 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 388 € | 3 459 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 375 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 091,23 € | 125 162,77 € | 3 292 408,77 € |
| Année 2 | 86 261,26 € | 121 992,74 € | 3 206 147,51 € |
| Année 3 | 89 552,24 € | 118 701,76 € | 3 116 595,27 € |
| Année 4 | 92 968,78 € | 115 285,22 € | 3 023 626,49 € |
| Année 5 | 96 515,63 € | 111 738,37 € | 2 927 110,86 € |
| Année 6 | 100 197,83 € | 108 056,17 € | 2 826 913,03 € |
| Année 7 | 104 020,52 € | 104 233,48 € | 2 722 892,51 € |
| Année 8 | 107 989,04 € | 100 264,96 € | 2 614 903,47 € |
| Année 9 | 112 108,98 € | 96 145,02 € | 2 502 794,49 € |
| Année 10 | 116 386,07 € | 91 867,93 € | 2 386 408,42 € |
| Année 11 | 120 826,35 € | 87 427,65 € | 2 265 582,07 € |
| Année 12 | 125 436,03 € | 82 817,97 € | 2 140 146,04 € |
| Année 13 | 130 221,57 € | 78 032,43 € | 2 009 924,47 € |
| Année 14 | 135 189,68 € | 73 064,32 € | 1 874 734,79 € |
| Année 15 | 140 347,37 € | 67 906,63 € | 1 734 387,42 € |
| Année 16 | 145 701,80 € | 62 552,20 € | 1 588 685,62 € |
| Année 17 | 151 260,52 € | 56 993,48 € | 1 437 425,10 € |
| Année 18 | 157 031,28 € | 51 222,72 € | 1 280 393,82 € |
| Année 19 | 163 022,25 € | 45 231,75 € | 1 117 371,57 € |
| Année 20 | 169 241,74 € | 39 012,26 € | 948 129,83 € |
| Année 21 | 175 698,52 € | 32 555,48 € | 772 431,31 € |
| Année 22 | 182 401,67 € | 25 852,33 € | 590 029,64 € |
| Année 23 | 189 360,52 € | 18 893,48 € | 400 669,12 € |
| Année 24 | 196 584,87 € | 11 669,13 € | 204 084,25 € |
| Année 25 | 204 084,25 € | 4 169,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 375 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.