Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 575 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 484,81 € | 17 484,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 984 € / mois | 49 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 040 € | 3 861 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 388 € | 3 664 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 575 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 808,41 € | 149 009,31 € | 3 514 691,59 € |
| Année 2 | 63 412,12 € | 146 405,60 € | 3 451 279,47 € |
| Année 3 | 66 127,30 € | 143 690,42 € | 3 385 152,17 € |
| Année 4 | 68 958,73 € | 140 858,99 € | 3 316 193,44 € |
| Année 5 | 71 911,41 € | 137 906,31 € | 3 244 282,03 € |
| Année 6 | 74 990,52 € | 134 827,20 € | 3 169 291,51 € |
| Année 7 | 78 201,45 € | 131 616,27 € | 3 091 090,06 € |
| Année 8 | 81 549,89 € | 128 267,83 € | 3 009 540,17 € |
| Année 9 | 85 041,69 € | 124 776,03 € | 2 924 498,48 € |
| Année 10 | 88 683,02 € | 121 134,70 € | 2 835 815,46 € |
| Année 11 | 92 480,24 € | 117 337,48 € | 2 743 335,22 € |
| Année 12 | 96 440,06 € | 113 377,66 € | 2 646 895,16 € |
| Année 13 | 100 569,43 € | 109 248,29 € | 2 546 325,73 € |
| Année 14 | 104 875,61 € | 104 942,11 € | 2 441 450,12 € |
| Année 15 | 109 366,16 € | 100 451,56 € | 2 332 083,96 € |
| Année 16 | 114 049,03 € | 95 768,69 € | 2 218 034,93 € |
| Année 17 | 118 932,36 € | 90 885,36 € | 2 099 102,57 € |
| Année 18 | 124 024,80 € | 85 792,92 € | 1 975 077,77 € |
| Année 19 | 129 335,32 € | 80 482,40 € | 1 845 742,45 € |
| Année 20 | 134 873,20 € | 74 944,52 € | 1 710 869,25 € |
| Année 21 | 140 648,20 € | 69 169,52 € | 1 570 221,05 € |
| Année 22 | 146 670,48 € | 63 147,24 € | 1 423 550,57 € |
| Année 23 | 152 950,61 € | 56 867,11 € | 1 270 599,96 € |
| Année 24 | 159 499,64 € | 50 318,08 € | 1 111 100,32 € |
| Année 25 | 166 329,10 € | 43 488,62 € | 944 771,22 € |
| Année 26 | 173 450,98 € | 36 366,74 € | 771 320,24 € |
| Année 27 | 180 877,83 € | 28 939,89 € | 590 442,41 € |
| Année 28 | 188 622,64 € | 21 195,08 € | 401 819,77 € |
| Année 29 | 196 699,09 € | 13 118,63 € | 205 120,68 € |
| Année 30 | 205 120,68 € | 4 696,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 575 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 286 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 357 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.