Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 725 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 218,33 € | 18 218,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 207 € / mois | 52 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 040 € | 4 023 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 138 € | 3 818 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 725 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 725 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 359,40 € | 155 260,56 € | 3 662 140,60 € |
| Année 2 | 66 072,34 € | 152 547,62 € | 3 596 068,26 € |
| Année 3 | 68 901,41 € | 149 718,55 € | 3 527 166,85 € |
| Année 4 | 71 851,62 € | 146 768,34 € | 3 455 315,23 € |
| Année 5 | 74 928,16 € | 143 691,80 € | 3 380 387,07 € |
| Année 6 | 78 136,43 € | 140 483,53 € | 3 302 250,64 € |
| Année 7 | 81 482,09 € | 137 137,87 € | 3 220 768,55 € |
| Année 8 | 84 970,99 € | 133 648,97 € | 3 135 797,56 € |
| Année 9 | 88 609,29 € | 130 010,67 € | 3 047 188,27 € |
| Année 10 | 92 403,35 € | 126 216,61 € | 2 954 784,92 € |
| Année 11 | 96 359,90 € | 122 260,06 € | 2 858 425,02 € |
| Année 12 | 100 485,82 € | 118 134,14 € | 2 757 939,20 € |
| Année 13 | 104 788,42 € | 113 831,54 € | 2 653 150,78 € |
| Année 14 | 109 275,25 € | 109 344,71 € | 2 543 875,53 € |
| Année 15 | 113 954,22 € | 104 665,74 € | 2 429 921,31 € |
| Année 16 | 118 833,49 € | 99 786,47 € | 2 311 087,82 € |
| Année 17 | 123 921,71 € | 94 698,25 € | 2 187 166,11 € |
| Année 18 | 129 227,79 € | 89 392,17 € | 2 057 938,32 € |
| Année 19 | 134 761,07 € | 83 858,89 € | 1 923 177,25 € |
| Année 20 | 140 531,26 € | 78 088,70 € | 1 782 645,99 € |
| Année 21 | 146 548,55 € | 72 071,41 € | 1 636 097,44 € |
| Année 22 | 152 823,46 € | 65 796,50 € | 1 483 273,98 € |
| Année 23 | 159 367,05 € | 59 252,91 € | 1 323 906,93 € |
| Année 24 | 166 190,81 € | 52 429,15 € | 1 157 716,12 € |
| Année 25 | 173 306,78 € | 45 313,18 € | 984 409,34 € |
| Année 26 | 180 727,45 € | 37 892,51 € | 803 681,89 € |
| Année 27 | 188 465,81 € | 30 154,15 € | 615 216,08 € |
| Année 28 | 196 535,56 € | 22 084,40 € | 418 680,52 € |
| Année 29 | 204 950,79 € | 13 669,17 € | 213 729,73 € |
| Année 30 | 213 729,73 € | 4 893,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 725 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 298 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.