Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 825 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 707,35 € | 18 707,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 689 € / mois | 53 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 040 € | 4 131 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 638 € | 3 921 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 825 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 060,12 € | 159 428,08 € | 3 760 439,88 € |
| Année 2 | 67 845,88 € | 156 642,32 € | 3 692 594,00 € |
| Année 3 | 70 750,89 € | 153 737,31 € | 3 621 843,11 € |
| Année 4 | 73 780,33 € | 150 707,87 € | 3 548 062,78 € |
| Année 5 | 76 939,42 € | 147 548,78 € | 3 471 123,36 € |
| Année 6 | 80 233,83 € | 144 254,37 € | 3 390 889,53 € |
| Année 7 | 83 669,28 € | 140 818,92 € | 3 307 220,25 € |
| Année 8 | 87 251,83 € | 137 236,37 € | 3 219 968,42 € |
| Année 9 | 90 987,78 € | 133 500,42 € | 3 128 980,64 € |
| Année 10 | 94 883,68 € | 129 604,52 € | 3 034 096,96 € |
| Année 11 | 98 946,44 € | 125 541,76 € | 2 935 150,52 € |
| Année 12 | 103 183,12 € | 121 305,08 € | 2 831 967,40 € |
| Année 13 | 107 601,22 € | 116 886,98 € | 2 724 366,18 € |
| Année 14 | 112 208,49 € | 112 279,71 € | 2 612 157,69 € |
| Année 15 | 117 013,03 € | 107 475,17 € | 2 495 144,66 € |
| Année 16 | 122 023,30 € | 102 464,90 € | 2 373 121,36 € |
| Année 17 | 127 248,08 € | 97 240,12 € | 2 245 873,28 € |
| Année 18 | 132 696,60 € | 91 791,60 € | 2 113 176,68 € |
| Année 19 | 138 378,40 € | 86 109,80 € | 1 974 798,28 € |
| Année 20 | 144 303,49 € | 80 184,71 € | 1 830 494,79 € |
| Année 21 | 150 482,27 € | 74 005,93 € | 1 680 012,52 € |
| Année 22 | 156 925,61 € | 67 562,59 € | 1 523 086,91 € |
| Année 23 | 163 644,86 € | 60 843,34 € | 1 359 442,05 € |
| Année 24 | 170 651,81 € | 53 836,39 € | 1 188 790,24 € |
| Année 25 | 177 958,79 € | 46 529,41 € | 1 010 831,45 € |
| Année 26 | 185 578,62 € | 38 909,58 € | 825 252,83 € |
| Année 27 | 193 524,74 € | 30 963,46 € | 631 728,09 € |
| Année 28 | 201 811,08 € | 22 677,12 € | 429 917,01 € |
| Année 29 | 210 452,21 € | 14 035,99 € | 219 464,80 € |
| Année 30 | 219 464,80 € | 5 024,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 825 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 906 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 450 €.