Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 925 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 196,37 € | 19 196,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 171 € / mois | 54 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 040 € | 4 239 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 138 € | 4 023 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 925 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 760,86 € | 163 595,58 € | 3 858 739,14 € |
| Année 2 | 69 619,42 € | 160 737,02 € | 3 789 119,72 € |
| Année 3 | 72 600,38 € | 157 756,06 € | 3 716 519,34 € |
| Année 4 | 75 708,99 € | 154 647,45 € | 3 640 810,35 € |
| Année 5 | 78 950,70 € | 151 405,74 € | 3 561 859,65 € |
| Année 6 | 82 331,20 € | 148 025,24 € | 3 479 528,45 € |
| Année 7 | 85 856,47 € | 144 499,97 € | 3 393 671,98 € |
| Année 8 | 89 532,68 € | 140 823,76 € | 3 304 139,30 € |
| Année 9 | 93 366,28 € | 136 990,16 € | 3 210 773,02 € |
| Année 10 | 97 364,04 € | 132 992,40 € | 3 113 408,98 € |
| Année 11 | 101 532,99 € | 128 823,45 € | 3 011 875,99 € |
| Année 12 | 105 880,43 € | 124 476,01 € | 2 905 995,56 € |
| Année 13 | 110 414,00 € | 119 942,44 € | 2 795 581,56 € |
| Année 14 | 115 141,72 € | 115 214,72 € | 2 680 439,84 € |
| Année 15 | 120 071,84 € | 110 284,60 € | 2 560 368,00 € |
| Année 16 | 125 213,08 € | 105 143,36 € | 2 435 154,92 € |
| Année 17 | 130 574,46 € | 99 781,98 € | 2 304 580,46 € |
| Année 18 | 136 165,39 € | 94 191,05 € | 2 168 415,07 € |
| Année 19 | 141 995,76 € | 88 360,68 € | 2 026 419,31 € |
| Année 20 | 148 075,71 € | 82 280,73 € | 1 878 343,60 € |
| Année 21 | 154 416,02 € | 75 940,42 € | 1 723 927,58 € |
| Année 22 | 161 027,80 € | 69 328,64 € | 1 562 899,78 € |
| Année 23 | 167 922,70 € | 62 433,74 € | 1 394 977,08 € |
| Année 24 | 175 112,80 € | 55 243,64 € | 1 219 864,28 € |
| Année 25 | 182 610,80 € | 47 745,64 € | 1 037 253,48 € |
| Année 26 | 190 429,81 € | 39 926,63 € | 846 823,67 € |
| Année 27 | 198 583,65 € | 31 772,79 € | 648 240,02 € |
| Année 28 | 207 086,59 € | 23 269,85 € | 441 153,43 € |
| Année 29 | 215 953,65 € | 14 402,79 € | 225 199,78 € |
| Année 30 | 225 199,78 € | 5 156,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 925 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 392 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 847 €.