Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 975 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 440,88 € | 19 440,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 912 € / mois | 55 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 040 € | 4 293 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 388 € | 4 074 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 975 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 611,22 € | 165 679,34 € | 3 907 888,78 € |
| Année 2 | 70 506,19 € | 162 784,37 € | 3 837 382,59 € |
| Année 3 | 73 525,14 € | 159 765,42 € | 3 763 857,45 € |
| Année 4 | 76 673,33 € | 156 617,23 € | 3 687 184,12 € |
| Année 5 | 79 956,33 € | 153 334,23 € | 3 607 227,79 € |
| Année 6 | 83 379,90 € | 149 910,66 € | 3 523 847,89 € |
| Année 7 | 86 950,07 € | 146 340,49 € | 3 436 897,82 € |
| Année 8 | 90 673,09 € | 142 617,47 € | 3 346 224,73 € |
| Année 9 | 94 555,54 € | 138 735,02 € | 3 251 669,19 € |
| Année 10 | 98 604,21 € | 134 686,35 € | 3 153 064,98 € |
| Année 11 | 102 826,24 € | 130 464,32 € | 3 050 238,74 € |
| Année 12 | 107 229,07 € | 126 061,49 € | 2 943 009,67 € |
| Année 13 | 111 820,40 € | 121 470,16 € | 2 831 189,27 € |
| Année 14 | 116 608,32 € | 116 682,24 € | 2 714 580,95 € |
| Année 15 | 121 601,28 € | 111 689,28 € | 2 592 979,67 € |
| Année 16 | 126 807,99 € | 106 482,57 € | 2 466 171,68 € |
| Année 17 | 132 237,66 € | 101 052,90 € | 2 333 934,02 € |
| Année 18 | 137 899,79 € | 95 390,77 € | 2 196 034,23 € |
| Année 19 | 143 804,39 € | 89 486,17 € | 2 052 229,84 € |
| Année 20 | 149 961,84 € | 83 328,72 € | 1 902 268,00 € |
| Année 21 | 156 382,87 € | 76 907,69 € | 1 745 885,13 € |
| Année 22 | 163 078,88 € | 70 211,68 € | 1 582 806,25 € |
| Année 23 | 170 061,61 € | 63 228,95 € | 1 412 744,64 € |
| Année 24 | 177 343,30 € | 55 947,26 € | 1 235 401,34 € |
| Année 25 | 184 936,78 € | 48 353,78 € | 1 050 464,56 € |
| Année 26 | 192 855,41 € | 40 435,15 € | 857 609,15 € |
| Année 27 | 201 113,10 € | 32 177,46 € | 656 496,05 € |
| Année 28 | 209 724,36 € | 23 566,20 € | 446 771,69 € |
| Année 29 | 218 704,36 € | 14 586,20 € | 228 067,33 € |
| Année 30 | 228 067,33 € | 5 221,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 975 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.