Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 975 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 425,70 € | 23 425,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 987 € / mois | 66 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 040 € | 4 293 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 388 € | 4 074 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 975 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 107,21 € | 144 001,19 € | 3 838 392,79 € |
| Année 2 | 142 238,71 € | 138 869,69 € | 3 696 154,08 € |
| Année 3 | 147 562,31 € | 133 546,09 € | 3 548 591,77 € |
| Année 4 | 153 085,15 € | 128 023,25 € | 3 395 506,62 € |
| Année 5 | 158 814,65 € | 122 293,75 € | 3 236 691,97 € |
| Année 6 | 164 758,62 € | 116 349,78 € | 3 071 933,35 € |
| Année 7 | 170 925,05 € | 110 183,35 € | 2 901 008,30 € |
| Année 8 | 177 322,28 € | 103 786,12 € | 2 723 686,02 € |
| Année 9 | 183 958,94 € | 97 149,46 € | 2 539 727,08 € |
| Année 10 | 190 843,99 € | 90 264,41 € | 2 348 883,09 € |
| Année 11 | 197 986,72 € | 83 121,68 € | 2 150 896,37 € |
| Année 12 | 205 396,79 € | 75 711,61 € | 1 945 499,58 € |
| Année 13 | 213 084,19 € | 68 024,21 € | 1 732 415,39 € |
| Année 14 | 221 059,31 € | 60 049,09 € | 1 511 356,08 € |
| Année 15 | 229 332,91 € | 51 775,49 € | 1 282 023,17 € |
| Année 16 | 237 916,17 € | 43 192,23 € | 1 044 107,00 € |
| Année 17 | 246 820,67 € | 34 287,73 € | 797 286,33 € |
| Année 18 | 256 058,47 € | 25 049,93 € | 541 227,86 € |
| Année 19 | 265 641,98 € | 15 466,42 € | 275 585,88 € |
| Année 20 | 275 585,88 € | 5 524,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 975 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 931 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 706 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 318 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 388 € (2,5%).