Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 825 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 541,83 € | 22 541,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 309 € / mois | 64 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 040 € | 4 131 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 638 € | 3 921 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 825 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 934,08 € | 138 567,88 € | 3 693 565,92 € |
| Année 2 | 136 871,98 € | 133 629,98 € | 3 556 693,94 € |
| Année 3 | 141 994,69 € | 128 507,27 € | 3 414 699,25 € |
| Année 4 | 147 309,17 € | 123 192,79 € | 3 267 390,08 € |
| Année 5 | 152 822,50 € | 117 679,46 € | 3 114 567,58 € |
| Année 6 | 158 542,21 € | 111 959,75 € | 2 956 025,37 € |
| Année 7 | 164 475,98 € | 106 025,98 € | 2 791 549,39 € |
| Année 8 | 170 631,84 € | 99 870,12 € | 2 620 917,55 € |
| Année 9 | 177 018,10 € | 93 483,86 € | 2 443 899,45 € |
| Année 10 | 183 643,36 € | 86 858,60 € | 2 260 256,09 € |
| Année 11 | 190 516,61 € | 79 985,35 € | 2 069 739,48 € |
| Année 12 | 197 647,07 € | 72 854,89 € | 1 872 092,41 € |
| Année 13 | 205 044,45 € | 65 457,51 € | 1 667 047,96 € |
| Année 14 | 212 718,64 € | 57 783,32 € | 1 454 329,32 € |
| Année 15 | 220 680,08 € | 49 821,88 € | 1 233 649,24 € |
| Année 16 | 228 939,51 € | 41 562,45 € | 1 004 709,73 € |
| Année 17 | 237 508,02 € | 32 993,94 € | 767 201,71 € |
| Année 18 | 246 397,26 € | 24 104,70 € | 520 804,45 € |
| Année 19 | 255 619,20 € | 14 882,76 € | 265 185,25 € |
| Année 20 | 265 185,25 € | 5 315,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 825 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 306 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 638 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 906 € pour cette enveloppe de financement.