Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 378 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 850,93 € | 1 850,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 609 € / mois | 5 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 30 280 € | 408 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 463 € | 387 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 378 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 437,14 € | 15 774,02 € | 372 062,86 € |
| Année 2 | 6 712,76 € | 15 498,40 € | 365 350,10 € |
| Année 3 | 7 000,18 € | 15 210,98 € | 358 349,92 € |
| Année 4 | 7 299,92 € | 14 911,24 € | 351 050,00 € |
| Année 5 | 7 612,48 € | 14 598,68 € | 343 437,52 € |
| Année 6 | 7 938,44 € | 14 272,72 € | 335 499,08 € |
| Année 7 | 8 278,35 € | 13 932,81 € | 327 220,73 € |
| Année 8 | 8 632,83 € | 13 578,33 € | 318 587,90 € |
| Année 9 | 9 002,45 € | 13 208,71 € | 309 585,45 € |
| Année 10 | 9 387,92 € | 12 823,24 € | 300 197,53 € |
| Année 11 | 9 789,88 € | 12 421,28 € | 290 407,65 € |
| Année 12 | 10 209,07 € | 12 002,09 € | 280 198,58 € |
| Année 13 | 10 646,19 € | 11 564,97 € | 269 552,39 € |
| Année 14 | 11 102,06 € | 11 109,10 € | 258 450,33 € |
| Année 15 | 11 577,41 € | 10 633,75 € | 246 872,92 € |
| Année 16 | 12 073,13 € | 10 138,03 € | 234 799,79 € |
| Année 17 | 12 590,08 € | 9 621,08 € | 222 209,71 € |
| Année 18 | 13 129,18 € | 9 081,98 € | 209 080,53 € |
| Année 19 | 13 691,36 € | 8 519,80 € | 195 389,17 € |
| Année 20 | 14 277,57 € | 7 933,59 € | 181 111,60 € |
| Année 21 | 14 888,91 € | 7 322,25 € | 166 222,69 € |
| Année 22 | 15 526,43 € | 6 684,73 € | 150 696,26 € |
| Année 23 | 16 191,24 € | 6 019,92 € | 134 505,02 € |
| Année 24 | 16 884,50 € | 5 326,66 € | 117 620,52 € |
| Année 25 | 17 607,46 € | 4 603,70 € | 100 013,06 € |
| Année 26 | 18 361,39 € | 3 849,77 € | 81 651,67 € |
| Année 27 | 19 147,59 € | 3 063,57 € | 62 504,08 € |
| Année 28 | 19 967,46 € | 2 243,70 € | 42 536,62 € |
| Année 29 | 20 822,43 € | 1 388,73 € | 21 714,19 € |
| Année 30 | 21 714,19 € | 497,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 378 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 288 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 542 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 30 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 9 463 € (2,5%).