Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 428 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 095,44 € | 2 095,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 350 € / mois | 5 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 34 280 € | 462 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 10 713 € | 439 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 5 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 428 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 287,51 € | 17 857,77 € | 421 212,49 € |
| Année 2 | 7 599,54 € | 17 545,74 € | 413 612,95 € |
| Année 3 | 7 924,94 € | 17 220,34 € | 405 688,01 € |
| Année 4 | 8 264,27 € | 16 881,01 € | 397 423,74 € |
| Année 5 | 8 618,13 € | 16 527,15 € | 388 805,61 € |
| Année 6 | 8 987,13 € | 16 158,15 € | 379 818,48 € |
| Année 7 | 9 371,96 € | 15 773,32 € | 370 446,52 € |
| Année 8 | 9 773,24 € | 15 372,04 € | 360 673,28 € |
| Année 9 | 10 191,70 € | 14 953,58 € | 350 481,58 € |
| Année 10 | 10 628,09 € | 14 517,19 € | 339 853,49 € |
| Année 11 | 11 083,17 € | 14 062,11 € | 328 770,32 € |
| Année 12 | 11 557,72 € | 13 587,56 € | 317 212,60 € |
| Année 13 | 12 052,62 € | 13 092,66 € | 305 159,98 € |
| Année 14 | 12 568,68 € | 12 576,60 € | 292 591,30 € |
| Année 15 | 13 106,84 € | 12 038,44 € | 279 484,46 € |
| Année 16 | 13 668,04 € | 11 477,24 € | 265 816,42 € |
| Année 17 | 14 253,28 € | 10 892,00 € | 251 563,14 € |
| Année 18 | 14 863,59 € | 10 281,69 € | 236 699,55 € |
| Année 19 | 15 500,01 € | 9 645,27 € | 221 199,54 € |
| Année 20 | 16 163,70 € | 8 981,58 € | 205 035,84 € |
| Année 21 | 16 855,80 € | 8 289,48 € | 188 180,04 € |
| Année 22 | 17 577,54 € | 7 567,74 € | 170 602,50 € |
| Année 23 | 18 330,17 € | 6 815,11 € | 152 272,33 € |
| Année 24 | 19 115,03 € | 6 030,25 € | 133 157,30 € |
| Année 25 | 19 933,49 € | 5 211,79 € | 113 223,81 € |
| Année 26 | 20 787,00 € | 4 358,28 € | 92 436,81 € |
| Année 27 | 21 677,06 € | 3 468,22 € | 70 759,75 € |
| Année 28 | 22 605,24 € | 2 540,04 € | 48 154,51 € |
| Année 29 | 23 573,14 € | 1 572,14 € | 24 581,37 € |
| Année 30 | 24 581,37 € | 562,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 428 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 5 142 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.