Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 800 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 585,10 € | 18 585,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 318 € / mois | 53 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 040 € | 4 104 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 013 € | 3 895 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 800 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 635,02 € | 158 386,18 € | 3 735 864,98 € |
| Année 2 | 67 402,54 € | 155 618,66 € | 3 668 462,44 € |
| Année 3 | 70 288,58 € | 152 732,62 € | 3 598 173,86 € |
| Année 4 | 73 298,20 € | 149 723,00 € | 3 524 875,66 € |
| Année 5 | 76 436,70 € | 146 584,50 € | 3 448 438,96 € |
| Année 6 | 79 709,55 € | 143 311,65 € | 3 368 729,41 € |
| Année 7 | 83 122,57 € | 139 898,63 € | 3 285 606,84 € |
| Année 8 | 86 681,70 € | 136 339,50 € | 3 198 925,14 € |
| Année 9 | 90 393,23 € | 132 627,97 € | 3 108 531,91 € |
| Année 10 | 94 263,72 € | 128 757,48 € | 3 014 268,19 € |
| Année 11 | 98 299,88 € | 124 721,32 € | 2 915 968,31 € |
| Année 12 | 102 508,90 € | 120 512,30 € | 2 813 459,41 € |
| Année 13 | 106 898,10 € | 116 123,10 € | 2 706 561,31 € |
| Année 14 | 111 475,29 € | 111 545,91 € | 2 595 086,02 € |
| Année 15 | 116 248,44 € | 106 772,76 € | 2 478 837,58 € |
| Année 16 | 121 225,96 € | 101 795,24 € | 2 357 611,62 € |
| Année 17 | 126 416,62 € | 96 604,58 € | 2 231 195,00 € |
| Année 18 | 131 829,52 € | 91 191,68 € | 2 099 365,48 € |
| Année 19 | 137 474,20 € | 85 547,00 € | 1 961 891,28 € |
| Année 20 | 143 360,57 € | 79 660,63 € | 1 818 530,71 € |
| Année 21 | 149 498,96 € | 73 522,24 € | 1 669 031,75 € |
| Année 22 | 155 900,22 € | 67 120,98 € | 1 513 131,53 € |
| Année 23 | 162 575,56 € | 60 445,64 € | 1 350 555,97 € |
| Année 24 | 169 536,72 € | 53 484,48 € | 1 181 019,25 € |
| Année 25 | 176 795,95 € | 46 225,25 € | 1 004 223,30 € |
| Année 26 | 184 366,00 € | 38 655,20 € | 819 857,30 € |
| Année 27 | 192 260,18 € | 30 761,02 € | 627 597,12 € |
| Année 28 | 200 492,38 € | 22 528,82 € | 427 104,74 € |
| Année 29 | 209 077,05 € | 13 944,15 € | 218 027,69 € |
| Année 30 | 218 027,69 € | 4 991,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 800 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 100 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 304 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 013 € (2,5%).