Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 750 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 340,59 € | 18 340,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 578 € / mois | 52 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 040 € | 4 050 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 763 € | 3 844 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 750 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 784,64 € | 156 302,44 € | 3 686 715,36 € |
| Année 2 | 66 515,78 € | 153 571,30 € | 3 620 199,58 € |
| Année 3 | 69 363,84 € | 150 723,24 € | 3 550 835,74 € |
| Année 4 | 72 333,87 € | 147 753,21 € | 3 478 501,87 € |
| Année 5 | 75 431,05 € | 144 656,03 € | 3 403 070,82 € |
| Année 6 | 78 660,86 € | 141 426,22 € | 3 324 409,96 € |
| Année 7 | 82 028,98 € | 138 058,10 € | 3 242 380,98 € |
| Année 8 | 85 541,28 € | 134 545,80 € | 3 156 839,70 € |
| Année 9 | 89 203,98 € | 130 883,10 € | 3 067 635,72 € |
| Année 10 | 93 023,54 € | 127 063,54 € | 2 974 612,18 € |
| Année 11 | 97 006,61 € | 123 080,47 € | 2 877 605,57 € |
| Année 12 | 101 160,25 € | 118 926,83 € | 2 776 445,32 € |
| Année 13 | 105 491,72 € | 114 595,36 € | 2 670 953,60 € |
| Année 14 | 110 008,67 € | 110 078,41 € | 2 560 944,93 € |
| Année 15 | 114 719,03 € | 105 368,05 € | 2 446 225,90 € |
| Année 16 | 119 631,06 € | 100 456,02 € | 2 326 594,84 € |
| Année 17 | 124 753,44 € | 95 333,64 € | 2 201 841,40 € |
| Année 18 | 130 095,11 € | 89 991,97 € | 2 071 746,29 € |
| Année 19 | 135 665,53 € | 84 421,55 € | 1 936 080,76 € |
| Année 20 | 141 474,45 € | 78 612,63 € | 1 794 606,31 € |
| Année 21 | 147 532,12 € | 72 554,96 € | 1 647 074,19 € |
| Année 22 | 153 849,14 € | 66 237,94 € | 1 493 225,05 € |
| Année 23 | 160 436,63 € | 59 650,45 € | 1 332 788,42 € |
| Année 24 | 167 306,24 € | 52 780,84 € | 1 165 482,18 € |
| Année 25 | 174 469,96 € | 45 617,12 € | 991 012,22 € |
| Année 26 | 181 940,41 € | 38 146,67 € | 809 071,81 € |
| Année 27 | 189 730,73 € | 30 356,35 € | 619 341,08 € |
| Année 28 | 197 854,62 € | 22 232,46 € | 421 486,46 € |
| Année 29 | 206 326,36 € | 13 760,72 € | 215 160,10 € |
| Année 30 | 215 160,10 € | 4 926,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 750 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 402 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 300 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.