Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 750 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 959,25 € | 26 959,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 695 € / mois | 77 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 040 € | 4 050 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 763 € | 3 844 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 750 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 379,35 € | 131 131,65 € | 3 558 120,65 € |
| Année 2 | 199 380,68 € | 124 130,32 € | 3 358 739,97 € |
| Année 3 | 206 636,78 € | 116 874,22 € | 3 152 103,19 € |
| Année 4 | 214 156,99 € | 109 354,01 € | 2 937 946,20 € |
| Année 5 | 221 950,87 € | 101 560,13 € | 2 715 995,33 € |
| Année 6 | 230 028,39 € | 93 482,61 € | 2 485 966,94 € |
| Année 7 | 238 399,87 € | 85 111,13 € | 2 247 567,07 € |
| Année 8 | 247 076,03 € | 76 434,97 € | 2 000 491,04 € |
| Année 9 | 256 067,95 € | 67 443,05 € | 1 744 423,09 € |
| Année 10 | 265 387,11 € | 58 123,89 € | 1 479 035,98 € |
| Année 11 | 275 045,42 € | 48 465,58 € | 1 203 990,56 € |
| Année 12 | 285 055,22 € | 38 455,78 € | 918 935,34 € |
| Année 13 | 295 429,33 € | 28 081,67 € | 623 506,01 € |
| Année 14 | 306 180,97 € | 17 330,03 € | 317 325,04 € |
| Année 15 | 317 325,04 € | 6 187,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 750 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.