Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 850 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 678,07 € | 27 678,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 873 € / mois | 79 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 040 € | 4 158 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 263 € | 3 946 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 850 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 850 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 508,80 € | 134 628,04 € | 3 652 991,20 € |
| Année 2 | 204 696,82 € | 127 440,02 € | 3 448 294,38 € |
| Année 3 | 212 146,41 € | 119 990,43 € | 3 236 147,97 € |
| Année 4 | 219 867,10 € | 112 269,74 € | 3 016 280,87 € |
| Année 5 | 227 868,81 € | 104 268,03 € | 2 788 412,06 € |
| Année 6 | 236 161,69 € | 95 975,15 € | 2 552 250,37 € |
| Année 7 | 244 756,40 € | 87 380,44 € | 2 307 493,97 € |
| Année 8 | 253 663,90 € | 78 472,94 € | 2 053 830,07 € |
| Année 9 | 262 895,56 € | 69 241,28 € | 1 790 934,51 € |
| Année 10 | 272 463,19 € | 59 673,65 € | 1 518 471,32 € |
| Année 11 | 282 379,04 € | 49 757,80 € | 1 236 092,28 € |
| Année 12 | 292 655,73 € | 39 481,11 € | 943 436,55 € |
| Année 13 | 303 306,44 € | 28 830,40 € | 640 130,11 € |
| Année 14 | 314 344,77 € | 17 792,07 € | 325 785,34 € |
| Année 15 | 325 785,34 € | 6 352,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 850 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 308 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 263 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.