Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 803 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 599,77 € | 18 599,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 363 € / mois | 53 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 280 € | 4 107 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 088 € | 3 898 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 803 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 686,02 € | 158 511,22 € | 3 738 813,98 € |
| Année 2 | 67 455,75 € | 155 741,49 € | 3 671 358,23 € |
| Année 3 | 70 344,08 € | 152 853,16 € | 3 601 014,15 € |
| Année 4 | 73 356,07 € | 149 841,17 € | 3 527 658,08 € |
| Année 5 | 76 497,01 € | 146 700,23 € | 3 451 161,07 € |
| Année 6 | 79 772,47 € | 143 424,77 € | 3 371 388,60 € |
| Année 7 | 83 188,17 € | 140 009,07 € | 3 288 200,43 € |
| Année 8 | 86 750,12 € | 136 447,12 € | 3 201 450,31 € |
| Année 9 | 90 464,58 € | 132 732,66 € | 3 110 985,73 € |
| Année 10 | 94 338,11 € | 128 859,13 € | 3 016 647,62 € |
| Année 11 | 98 377,47 € | 124 819,77 € | 2 918 270,15 € |
| Année 12 | 102 589,78 € | 120 607,46 € | 2 815 680,37 € |
| Année 13 | 106 982,50 € | 116 214,74 € | 2 708 697,87 € |
| Année 14 | 111 563,28 € | 111 633,96 € | 2 597 134,59 € |
| Année 15 | 116 340,18 € | 106 857,06 € | 2 480 794,41 € |
| Année 16 | 121 321,64 € | 101 875,60 € | 2 359 472,77 € |
| Année 17 | 126 516,38 € | 96 680,86 € | 2 232 956,39 € |
| Année 18 | 131 933,59 € | 91 263,65 € | 2 101 022,80 € |
| Année 19 | 137 582,71 € | 85 614,53 € | 1 963 440,09 € |
| Année 20 | 143 473,73 € | 79 723,51 € | 1 819 966,36 € |
| Année 21 | 149 616,98 € | 73 580,26 € | 1 670 349,38 € |
| Année 22 | 156 023,28 € | 67 173,96 € | 1 514 326,10 € |
| Année 23 | 162 703,89 € | 60 493,35 € | 1 351 622,21 € |
| Année 24 | 169 670,55 € | 53 526,69 € | 1 181 951,66 € |
| Année 25 | 176 935,50 € | 46 261,74 € | 1 005 016,16 € |
| Année 26 | 184 511,51 € | 38 685,73 € | 820 504,65 € |
| Année 27 | 192 411,94 € | 30 785,30 € | 628 092,71 € |
| Année 28 | 200 650,62 € | 22 546,62 € | 427 442,09 € |
| Année 29 | 209 242,08 € | 13 955,16 € | 218 200,01 € |
| Année 30 | 218 200,01 € | 4 995,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 803 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 304 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 088 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 142 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.