Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 825 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 704,91 € | 18 704,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 682 € / mois | 53 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 000 € | 4 131 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 625 € | 3 920 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 825 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 825 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 051,69 € | 159 407,23 € | 3 759 948,31 € |
| Année 2 | 67 837,06 € | 156 621,86 € | 3 692 111,25 € |
| Année 3 | 70 741,72 € | 153 717,20 € | 3 621 369,53 € |
| Année 4 | 73 770,72 € | 150 688,20 € | 3 547 598,81 € |
| Année 5 | 76 929,43 € | 147 529,49 € | 3 470 669,38 € |
| Année 6 | 80 223,42 € | 144 235,50 € | 3 390 445,96 € |
| Année 7 | 83 658,42 € | 140 800,50 € | 3 306 787,54 € |
| Année 8 | 87 240,51 € | 137 218,41 € | 3 219 547,03 € |
| Année 9 | 90 975,96 € | 133 482,96 € | 3 128 571,07 € |
| Année 10 | 94 871,39 € | 129 587,53 € | 3 033 699,68 € |
| Année 11 | 98 933,59 € | 125 525,33 € | 2 934 766,09 € |
| Année 12 | 103 169,71 € | 121 289,21 € | 2 831 596,38 € |
| Année 13 | 107 587,24 € | 116 871,68 € | 2 724 009,14 € |
| Année 14 | 112 193,94 € | 112 264,98 € | 2 611 815,20 € |
| Année 15 | 116 997,85 € | 107 461,07 € | 2 494 817,35 € |
| Année 16 | 122 007,44 € | 102 451,48 € | 2 372 809,91 € |
| Année 17 | 127 231,58 € | 97 227,34 € | 2 245 578,33 € |
| Année 18 | 132 679,37 € | 91 779,55 € | 2 112 898,96 € |
| Année 19 | 138 360,43 € | 86 098,49 € | 1 974 538,53 € |
| Année 20 | 144 284,77 € | 80 174,15 € | 1 830 253,76 € |
| Année 21 | 150 462,74 € | 73 996,18 € | 1 679 791,02 € |
| Année 22 | 156 905,27 € | 67 553,65 € | 1 522 885,75 € |
| Année 23 | 163 623,62 € | 60 835,30 € | 1 359 262,13 € |
| Année 24 | 170 629,67 € | 53 829,25 € | 1 188 632,46 € |
| Année 25 | 177 935,68 € | 46 523,24 € | 1 010 696,78 € |
| Année 26 | 185 554,55 € | 38 904,37 € | 825 142,23 € |
| Année 27 | 193 499,61 € | 30 959,31 € | 631 642,62 € |
| Année 28 | 201 784,88 € | 22 674,04 € | 429 857,74 € |
| Année 29 | 210 424,91 € | 14 034,01 € | 219 432,83 € |
| Année 30 | 219 432,83 € | 5 024,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 825 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 443 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.