Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 775 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 460,40 € | 18 460,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 941 € / mois | 52 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 302 000 € | 4 077 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 375 € | 3 869 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 775 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 201,32 € | 157 323,48 € | 3 710 798,68 € |
| Année 2 | 66 950,29 € | 154 574,51 € | 3 643 848,39 € |
| Année 3 | 69 816,97 € | 151 707,83 € | 3 574 031,42 € |
| Année 4 | 72 806,41 € | 148 718,39 € | 3 501 225,01 € |
| Année 5 | 75 923,81 € | 145 600,99 € | 3 425 301,20 € |
| Année 6 | 79 174,74 € | 142 350,06 € | 3 346 126,46 € |
| Année 7 | 82 564,83 € | 138 959,97 € | 3 263 561,63 € |
| Année 8 | 86 100,09 € | 135 424,71 € | 3 177 461,54 € |
| Année 9 | 89 786,72 € | 131 738,08 € | 3 087 674,82 € |
| Année 10 | 93 631,23 € | 127 893,57 € | 2 994 043,59 € |
| Année 11 | 97 640,31 € | 123 884,49 € | 2 896 403,28 € |
| Année 12 | 101 821,08 € | 119 703,72 € | 2 794 582,20 € |
| Année 13 | 106 180,84 € | 115 343,96 € | 2 688 401,36 € |
| Année 14 | 110 727,32 € | 110 797,48 € | 2 577 674,04 € |
| Année 15 | 115 468,44 € | 106 056,36 € | 2 462 205,60 € |
| Année 16 | 120 412,56 € | 101 112,24 € | 2 341 793,04 € |
| Année 17 | 125 568,40 € | 95 956,40 € | 2 216 224,64 € |
| Année 18 | 130 944,98 € | 90 579,82 € | 2 085 279,66 € |
| Année 19 | 136 551,78 € | 84 973,02 € | 1 948 727,88 € |
| Année 20 | 142 398,64 € | 79 126,16 € | 1 806 329,24 € |
| Année 21 | 148 495,88 € | 73 028,92 € | 1 657 833,36 € |
| Année 22 | 154 854,18 € | 66 670,62 € | 1 502 979,18 € |
| Année 23 | 161 484,72 € | 60 040,08 € | 1 341 494,46 € |
| Année 24 | 168 399,18 € | 53 125,62 € | 1 173 095,28 € |
| Année 25 | 175 609,70 € | 45 915,10 € | 997 485,58 € |
| Année 26 | 183 128,96 € | 38 395,84 € | 814 356,62 € |
| Année 27 | 190 970,16 € | 30 554,64 € | 623 386,46 € |
| Année 28 | 199 147,13 € | 22 377,67 € | 424 239,33 € |
| Année 29 | 207 674,21 € | 13 850,59 € | 216 565,12 € |
| Année 30 | 216 565,12 € | 4 958,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 775 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 377 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.