Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 675 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 971,38 € | 17 971,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 459 € / mois | 51 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 000 € | 3 969 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 875 € | 3 766 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 675 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 500,57 € | 153 155,99 € | 3 612 499,43 € |
| Année 2 | 65 176,74 € | 150 479,82 € | 3 547 322,69 € |
| Année 3 | 67 967,48 € | 147 689,08 € | 3 479 355,21 € |
| Année 4 | 70 877,70 € | 144 778,86 € | 3 408 477,51 € |
| Année 5 | 73 912,54 € | 141 744,02 € | 3 334 564,97 € |
| Année 6 | 77 077,32 € | 138 579,24 € | 3 257 487,65 € |
| Année 7 | 80 377,63 € | 135 278,93 € | 3 177 110,02 € |
| Année 8 | 83 819,24 € | 131 837,32 € | 3 093 290,78 € |
| Année 9 | 87 408,22 € | 128 248,34 € | 3 005 882,56 € |
| Année 10 | 91 150,86 € | 124 505,70 € | 2 914 731,70 € |
| Année 11 | 95 053,77 € | 120 602,79 € | 2 819 677,93 € |
| Année 12 | 99 123,79 € | 116 532,77 € | 2 720 554,14 € |
| Année 13 | 103 368,05 € | 112 288,51 € | 2 617 186,09 € |
| Année 14 | 107 794,08 € | 107 862,48 € | 2 509 392,01 € |
| Année 15 | 112 409,60 € | 103 246,96 € | 2 396 982,41 € |
| Année 16 | 117 222,74 € | 98 433,82 € | 2 279 759,67 € |
| Année 17 | 122 242,00 € | 93 414,56 € | 2 157 517,67 € |
| Année 18 | 127 476,17 € | 88 180,39 € | 2 030 041,50 € |
| Année 19 | 132 934,42 € | 82 722,14 € | 1 897 107,08 € |
| Année 20 | 138 626,42 € | 77 030,14 € | 1 758 480,66 € |
| Année 21 | 144 562,14 € | 71 094,42 € | 1 613 918,52 € |
| Année 22 | 150 752,01 € | 64 904,55 € | 1 463 166,51 € |
| Année 23 | 157 206,90 € | 58 449,66 € | 1 305 959,61 € |
| Année 24 | 163 938,19 € | 51 718,37 € | 1 142 021,42 € |
| Année 25 | 170 957,69 € | 44 698,87 € | 971 063,73 € |
| Année 26 | 178 277,75 € | 37 378,81 € | 792 785,98 € |
| Année 27 | 185 911,25 € | 29 745,31 € | 606 874,73 € |
| Année 28 | 193 871,60 € | 21 784,96 € | 413 003,13 € |
| Année 29 | 202 172,79 € | 13 483,77 € | 210 830,34 € |
| Année 30 | 210 830,34 € | 4 827,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 675 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 347 €.