Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 675 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 416,55 € | 26 416,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 050 € / mois | 75 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 000 € | 3 969 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 875 € | 3 766 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 675 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 506,72 € | 128 491,88 € | 3 486 493,28 € |
| Année 2 | 195 367,10 € | 121 631,50 € | 3 291 126,18 € |
| Année 3 | 202 477,14 € | 114 521,46 € | 3 088 649,04 € |
| Année 4 | 209 845,96 € | 107 152,64 € | 2 878 803,08 € |
| Année 5 | 217 482,95 € | 99 515,65 € | 2 661 320,13 € |
| Année 6 | 225 397,88 € | 91 600,72 € | 2 435 922,25 € |
| Année 7 | 233 600,83 € | 83 397,77 € | 2 202 321,42 € |
| Année 8 | 242 102,35 € | 74 896,25 € | 1 960 219,07 € |
| Année 9 | 250 913,26 € | 66 085,34 € | 1 709 305,81 € |
| Année 10 | 260 044,81 € | 56 953,79 € | 1 449 261,00 € |
| Année 11 | 269 508,71 € | 47 489,89 € | 1 179 752,29 € |
| Année 12 | 279 317,03 € | 37 681,57 € | 900 435,26 € |
| Année 13 | 289 482,28 € | 27 516,32 € | 610 952,98 € |
| Année 14 | 300 017,51 € | 16 981,09 € | 310 935,47 € |
| Année 15 | 310 935,47 € | 6 062,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 675 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 476 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.