Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 575 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 697,73 € | 25 697,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 872 € / mois | 73 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 000 € | 3 861 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 375 € | 3 664 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 575 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 377,25 € | 124 995,51 € | 3 391 622,75 € |
| Année 2 | 190 050,95 € | 118 321,81 € | 3 201 571,80 € |
| Année 3 | 196 967,54 € | 111 405,22 € | 3 004 604,26 € |
| Année 4 | 204 135,83 € | 104 236,93 € | 2 800 468,43 € |
| Année 5 | 211 565,01 € | 96 807,75 € | 2 588 903,42 € |
| Année 6 | 219 264,55 € | 89 108,21 € | 2 369 638,87 € |
| Année 7 | 227 244,32 € | 81 128,44 € | 2 142 394,55 € |
| Année 8 | 235 514,49 € | 72 858,27 € | 1 906 880,06 € |
| Année 9 | 244 085,64 € | 64 287,12 € | 1 662 794,42 € |
| Année 10 | 252 968,72 € | 55 404,04 € | 1 409 825,70 € |
| Année 11 | 262 175,10 € | 46 197,66 € | 1 147 650,60 € |
| Année 12 | 271 716,50 € | 36 656,26 € | 875 934,10 € |
| Année 13 | 281 605,16 € | 26 767,60 € | 594 328,94 € |
| Année 14 | 291 853,70 € | 16 519,06 € | 302 475,24 € |
| Année 15 | 302 475,24 € | 5 897,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 575 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 286 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.