Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 575 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 065,75 € | 21 065,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 836 € / mois | 60 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 000 € | 3 861 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 375 € | 3 664 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 575 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 294,77 € | 129 494,23 € | 3 451 705,23 € |
| Année 2 | 127 909,34 € | 124 879,66 € | 3 323 795,89 € |
| Année 3 | 132 696,62 € | 120 092,38 € | 3 191 099,27 € |
| Année 4 | 137 663,05 € | 115 125,95 € | 3 053 436,22 € |
| Année 5 | 142 815,38 € | 109 973,62 € | 2 910 620,84 € |
| Année 6 | 148 160,56 € | 104 628,44 € | 2 762 460,28 € |
| Année 7 | 153 705,77 € | 99 083,23 € | 2 608 754,51 € |
| Année 8 | 159 458,53 € | 93 330,47 € | 2 449 295,98 € |
| Année 9 | 165 426,59 € | 87 362,41 € | 2 283 869,39 € |
| Année 10 | 171 618,02 € | 81 170,98 € | 2 112 251,37 € |
| Année 11 | 178 041,18 € | 74 747,82 € | 1 934 210,19 € |
| Année 12 | 184 704,74 € | 68 084,26 € | 1 749 505,45 € |
| Année 13 | 191 617,70 € | 61 171,30 € | 1 557 887,75 € |
| Année 14 | 198 789,41 € | 53 999,59 € | 1 359 098,34 € |
| Année 15 | 206 229,51 € | 46 559,49 € | 1 152 868,83 € |
| Année 16 | 213 948,09 € | 38 840,91 € | 938 920,74 € |
| Année 17 | 221 955,52 € | 30 833,48 € | 716 965,22 € |
| Année 18 | 230 262,68 € | 22 526,32 € | 486 702,54 € |
| Année 19 | 238 880,73 € | 13 908,27 € | 247 821,81 € |
| Année 20 | 247 821,81 € | 4 967,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 575 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 286 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 357 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.