Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 575 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 380,19 € | 18 380,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 698 € / mois | 52 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 000 € | 3 861 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 375 € | 3 664 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 575 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 002,08 € | 132 560,20 € | 3 486 997,92 € |
| Année 2 | 91 359,48 € | 129 202,80 € | 3 395 638,44 € |
| Année 3 | 94 844,98 € | 125 717,30 € | 3 300 793,46 € |
| Année 4 | 98 463,42 € | 122 098,86 € | 3 202 330,04 € |
| Année 5 | 102 219,93 € | 118 342,35 € | 3 100 110,11 € |
| Année 6 | 106 119,77 € | 114 442,51 € | 2 993 990,34 € |
| Année 7 | 110 168,36 € | 110 393,92 € | 2 883 821,98 € |
| Année 8 | 114 371,44 € | 106 190,84 € | 2 769 450,54 € |
| Année 9 | 118 734,84 € | 101 827,44 € | 2 650 715,70 € |
| Année 10 | 123 264,74 € | 97 297,54 € | 2 527 450,96 € |
| Année 11 | 127 967,44 € | 92 594,84 € | 2 399 483,52 € |
| Année 12 | 132 849,57 € | 87 712,71 € | 2 266 633,95 € |
| Année 13 | 137 917,95 € | 82 644,33 € | 2 128 716,00 € |
| Année 14 | 143 179,70 € | 77 382,58 € | 1 985 536,30 € |
| Année 15 | 148 642,19 € | 71 920,09 € | 1 836 894,11 € |
| Année 16 | 154 313,09 € | 66 249,19 € | 1 682 581,02 € |
| Année 17 | 160 200,32 € | 60 361,96 € | 1 522 380,70 € |
| Année 18 | 166 312,17 € | 54 250,11 € | 1 356 068,53 € |
| Année 19 | 172 657,21 € | 47 905,07 € | 1 183 411,32 € |
| Année 20 | 179 244,29 € | 41 317,99 € | 1 004 167,03 € |
| Année 21 | 186 082,69 € | 34 479,59 € | 818 084,34 € |
| Année 22 | 193 181,99 € | 27 380,29 € | 624 902,35 € |
| Année 23 | 200 552,15 € | 20 010,13 € | 424 350,20 € |
| Année 24 | 208 203,46 € | 12 358,82 € | 216 146,74 € |
| Année 25 | 216 146,74 € | 4 415,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 575 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 900 € pour cette enveloppe de financement.