Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 475 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 866,06 € | 17 866,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 140 € / mois | 51 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 000 € | 3 753 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 875 € | 3 561 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 475 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 475 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 540,51 € | 128 852,21 € | 3 389 459,49 € |
| Année 2 | 88 804,00 € | 125 588,72 € | 3 300 655,49 € |
| Année 3 | 92 191,97 € | 122 200,75 € | 3 208 463,52 € |
| Année 4 | 95 709,23 € | 118 683,49 € | 3 112 754,29 € |
| Année 5 | 99 360,64 € | 115 032,08 € | 3 013 393,65 € |
| Année 6 | 103 151,38 € | 111 241,34 € | 2 910 242,27 € |
| Année 7 | 107 086,74 € | 107 305,98 € | 2 803 155,53 € |
| Année 8 | 111 172,25 € | 103 220,47 € | 2 691 983,28 € |
| Année 9 | 115 413,61 € | 98 979,11 € | 2 576 569,67 € |
| Année 10 | 119 816,79 € | 94 575,93 € | 2 456 752,88 € |
| Année 11 | 124 387,96 € | 90 004,76 € | 2 332 364,92 € |
| Année 12 | 129 133,51 € | 85 259,21 € | 2 203 231,41 € |
| Année 13 | 134 060,13 € | 80 332,59 € | 2 069 171,28 € |
| Année 14 | 139 174,68 € | 75 218,04 € | 1 929 996,60 € |
| Année 15 | 144 484,38 € | 69 908,34 € | 1 785 512,22 € |
| Année 16 | 149 996,64 € | 64 396,08 € | 1 635 515,58 € |
| Année 17 | 155 719,21 € | 58 673,51 € | 1 479 796,37 € |
| Année 18 | 161 660,14 € | 52 732,58 € | 1 318 136,23 € |
| Année 19 | 167 827,65 € | 46 565,07 € | 1 150 308,58 € |
| Année 20 | 174 230,49 € | 40 162,23 € | 976 078,09 € |
| Année 21 | 180 877,62 € | 33 515,10 € | 795 200,47 € |
| Année 22 | 187 778,32 € | 26 614,40 € | 607 422,15 € |
| Année 23 | 194 942,32 € | 19 450,40 € | 412 479,83 € |
| Année 24 | 202 379,61 € | 12 013,11 € | 210 100,22 € |
| Année 25 | 210 100,22 € | 4 292,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 475 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 278 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 875 € (2,5%).