Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 525 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 123,12 € | 18 123,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 919 € / mois | 51 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 000 € | 3 807 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 125 € | 3 613 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 525 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 525 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 771,26 € | 130 706,18 € | 3 438 228,74 € |
| Année 2 | 90 081,67 € | 127 395,77 € | 3 348 147,07 € |
| Année 3 | 93 518,41 € | 123 959,03 € | 3 254 628,66 € |
| Année 4 | 97 086,25 € | 120 391,19 € | 3 157 542,41 € |
| Année 5 | 100 790,23 € | 116 687,21 € | 3 056 752,18 € |
| Année 6 | 104 635,50 € | 112 841,94 € | 2 952 116,68 € |
| Année 7 | 108 627,48 € | 108 849,96 € | 2 843 489,20 € |
| Année 8 | 112 771,74 € | 104 705,70 € | 2 730 717,46 € |
| Année 9 | 117 074,15 € | 100 403,29 € | 2 613 643,31 € |
| Année 10 | 121 540,66 € | 95 936,78 € | 2 492 102,65 € |
| Année 11 | 126 177,63 € | 91 299,81 € | 2 365 925,02 € |
| Année 12 | 130 991,44 € | 86 486,00 € | 2 234 933,58 € |
| Année 13 | 135 988,93 € | 81 488,51 € | 2 098 944,65 € |
| Année 14 | 141 177,11 € | 76 300,33 € | 1 957 767,54 € |
| Année 15 | 146 563,20 € | 70 914,24 € | 1 811 204,34 € |
| Année 16 | 152 154,74 € | 65 322,70 € | 1 659 049,60 € |
| Année 17 | 157 959,64 € | 59 517,80 € | 1 501 089,96 € |
| Année 18 | 163 986,02 € | 53 491,42 € | 1 337 103,94 € |
| Année 19 | 170 242,29 € | 47 235,15 € | 1 166 861,65 € |
| Année 20 | 176 737,27 € | 40 740,17 € | 990 124,38 € |
| Année 21 | 183 480,03 € | 33 997,41 € | 806 644,35 € |
| Année 22 | 190 480,02 € | 26 997,42 € | 616 164,33 € |
| Année 23 | 197 747,07 € | 19 730,37 € | 418 417,26 € |
| Année 24 | 205 291,39 € | 12 186,05 € | 213 125,87 € |
| Année 25 | 213 125,87 € | 4 353,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 525 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 282 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 780 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.