Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 525 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 237,86 € | 17 237,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 236 € / mois | 49 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 000 € | 3 807 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 125 € | 3 613 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 525 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 525 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 949,61 € | 146 904,71 € | 3 465 050,39 € |
| Année 2 | 62 516,54 € | 144 337,78 € | 3 402 533,85 € |
| Année 3 | 65 193,35 € | 141 660,97 € | 3 337 340,50 € |
| Année 4 | 67 984,82 € | 138 869,50 € | 3 269 355,68 € |
| Année 5 | 70 895,79 € | 135 958,53 € | 3 198 459,89 € |
| Année 6 | 73 931,41 € | 132 922,91 € | 3 124 528,48 € |
| Année 7 | 77 097,01 € | 129 757,31 € | 3 047 431,47 € |
| Année 8 | 80 398,15 € | 126 456,17 € | 2 967 033,32 € |
| Année 9 | 83 840,63 € | 123 013,69 € | 2 883 192,69 € |
| Année 10 | 87 430,54 € | 119 423,78 € | 2 795 762,15 € |
| Année 11 | 91 174,12 € | 115 680,20 € | 2 704 588,03 € |
| Année 12 | 95 078,01 € | 111 776,31 € | 2 609 510,02 € |
| Année 13 | 99 149,06 € | 107 705,26 € | 2 510 360,96 € |
| Année 14 | 103 394,45 € | 103 459,87 € | 2 406 966,51 € |
| Année 15 | 107 821,59 € | 99 032,73 € | 2 299 144,92 € |
| Année 16 | 112 438,28 € | 94 416,04 € | 2 186 706,64 € |
| Année 17 | 117 252,66 € | 89 601,66 € | 2 069 453,98 € |
| Année 18 | 122 273,19 € | 84 581,13 € | 1 947 180,79 € |
| Année 19 | 127 508,69 € | 79 345,63 € | 1 819 672,10 € |
| Année 20 | 132 968,33 € | 73 885,99 € | 1 686 703,77 € |
| Année 21 | 138 661,80 € | 68 192,52 € | 1 548 041,97 € |
| Année 22 | 144 599,01 € | 62 255,31 € | 1 403 442,96 € |
| Année 23 | 150 790,46 € | 56 063,86 € | 1 252 652,50 € |
| Année 24 | 157 246,99 € | 49 607,33 € | 1 095 405,51 € |
| Année 25 | 163 980,01 € | 42 874,31 € | 931 425,50 € |
| Année 26 | 171 001,31 € | 35 853,01 € | 760 424,19 € |
| Année 27 | 178 323,24 € | 28 531,08 € | 582 100,95 € |
| Année 28 | 185 958,68 € | 20 895,64 € | 396 142,27 € |
| Année 29 | 193 921,07 € | 12 933,25 € | 202 221,20 € |
| Année 30 | 202 221,20 € | 4 629,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 525 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 251 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 300 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 282 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 125 € (2,5%).